Caja Madrid ha lanzado un depósito orientado a jóvenes de entre 18 y 25 años, el depósito CMCool. Un depósito a 3 meses de plazo con una versión orientada a la compra de una vivienda que amplía su horizonte ya que lo podrán contratar jóvenes desde los 18 años hasta los 30 años.

Depósito CMCool

Imposición a 3 meses de plazo contratable por importes a partir de 600 euros y una rentabilidad de 1,25% TAE. El depósito que solo es contratable desde internet se renovará automáticamente cada tres meses aplicando el tipo de interés vigente en cada momento. Tiene una penalización por cancelación (total o parcial) anticipada del 1%, por lo que conviene que estemos seguros a la hora de contratarlo o perderemos casi toda la rentabilidad.

Depósito Vivienda CMCool

En este caso se trata de una imposición a cuatro años que remunera al 2% TAE. Los ingresos habrán de ser de un mínimo de 1.000 euros el inicial y de un mínimo de 100 euros los sucesivos. A diferencia del depósito CMCool no existe penalización por cancelación anticipada y además quienes lo contraten no tendrán que pagar comisiones de apertura en su primera hipoteca en Caja Madrid, por lo que aunque se centra en un público objetivo muy concreto es claramente ventajoso por rentabilidad, por flexibilidad y por los beneficios adicionales para quienes quieran contratar una hipoteca en la entidad.

Más información en CMCool.

Las principales ayudas que el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012 para acceder a una vivienda a través de la compra son las siguientes:

1. Ayudas a la promoción y adquisición de vivienda protegida de nueva construcción.

Estas ayudas van destinadas a promotores para uso propio, adquirientes o adjudicatarios de vivienda protegida.

Clases de ayudas:

- Préstamos convenidos: de hasta el 80% del precio de venta a un plazo máximo de 25 años.

- Subsidiación de préstamos: Ayudas de entre 40 y 82 euros al año.

- Ayuda estatal directa a la entrada (AEDE): Entre 4.000 y 11.200 euros.

2. Ayudas para la adquisición de viviendas ya existentes.

Estas ayudas aplican para:

- Viviendas libres o protegidas trasnmitidas una o más veces.

- Viviendas en anterioridad protegidas destinadas al alquiler.

- Viviendas libres de nueva construcción a los 2 años de finalizar su construcción.

- Viviendas protegidas de nueva construcción en primera transmisión. con superficies útiles inferiores o iguales a 120 m2, para familias numerosas, si transcurrido el plazo de un año no hubiesen sido adquiridas por dichas familias.

Las ayudas serán las mismas que para  la adquisición de vivienda protegida de nueva construcción.

3. Ayudas destinadas para promoción de viviendas destinadas al alquiler

Estas ayudas van dirigidas a promotores de viviedas protegidas de nueva construcción para el alquiler. Estas viviendas deberán permaneces alquiladas durante 10 o 25 años, y un 50% podrán llevar opción de compra para el inquilino.

En que consisten las ayudas:

- Préstamos cualificados: 80% del precio máximo de la vivienda o 70% si se trata de viviendas edificadas sobre suelo en régimen de superficie. Los plazos de amortización serán de 10 o 25 años con un periodo de carencia de 3 años.

- Subsidiación de préstamos: Con porcentajes de subsidiación de entre el 20% y el 50%.

- Subvenciones: Las subvenciones al promotor se encontrarán entre el 15% y el 20% del precio teórico de venta.

Más información en la web del Ministerio de Vivienda.

Una de las principales vías de ayuda que ofrece el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012 a través del Ministerio de Vivienda son las relacionadas con el Alquiler y se dividen en 4.

1. Ayudas a la promoción de viviendas en alquiler.

Ayuda destinada a promotores de viviendas protegidas de nueva construcción para el alquiler. Deberán cumplirse las condiciones generales para acceder a la financiación y las ayudas consistirán en:

- Préstamos cualificados: hasta el 80% del precio máximo de la vivienda a amortizar en 10 o 25 años.

- Subsidiación de préstamos: con cuotas de entre 35 y 295 euros por cada 10.000€ de préstamo en función de si se trata de Renta básica o concertada y del plazo hasta vencimiento del préstamo cualificado.

- Subvenciones: Para viviendas con superficie útil inferior a 70 m2 entre 9.000 € y 17.200€ en función de su localización y periodo de amortización. Para el programa vivienda joven, con superficies de entre 30 y 45 m2 subvenciones de entre 10.200 y 13.200 en función del plazo de amortización.

2. Ayudas a la rehabilitación de viviendas destinadas al arrendamiento.

Requisitos:

- Superficie útil máxima de 120m2.

- Vinculación al arrendamiento.

- Renta máxima: 7% del precio teórico máximo de la vivienda para una superficie de 90m2.

Ayuda: Máximo de 6.000€ sin poder superar el coste de las obras de rehabilitación.

3. Ayudas a los inquilinos.

Requisitos:

- No ser mayor de 35 años.

- Ingresos familiares no superiores a 2,5 veces el IPREM.

- Superficie máxima de 90m2 útiles.

- Renta: entre el 2% y el 9% anual del precio máximo para viviendas protegidas para arrendamiento de renta básica.

Ayudas: 40% de la renta anual, no superior a 2.880€, durante un máximo de 24 meses, sin poderse obtener de nuevo hasta pasados 5 años.

4. Ayudas a propietarios de viviendas libres para arrendar.

Requisitos:

- Superficie útil máxima de 120m2.

- Vinculación al arrendamiento.

- Renta: máximo del 5,5% del precio legal de referencia, aplicando una superficie útil inferior o igual a 90m2.

Ayuda: 6.000€.

Más información en la web del Ministerio de Vivienda.

Los seguros más habituales que nos podemos encontrar al contratar una hipoteca son los siguientes:

- Seguro de Continente frente a incendios: Es obligatorio por ley la contratación de este Seguro, así como mantenerlo a lo largo de la vida de la hipoteca. Se contrata por el valor de tasación de la vivienda una vez descontado el valor del suelo. El primer beneficiario será la entidad donde se haya formalizado el préstamo.

- Seguro de contenido: Lo más conveniente resulta un seguro multirriesgo del hogar, que proteja frente accidentes domésticos como entradas de agua, robos, daños a terceros, etc.

- Seguro de Vida: Este seguro puede ser obligatorio o no en función de la entidad y cubre el capital pendiente a lo largo de la vida de la hipoteca. Su importancia radica en que en caso de fallecimiento los herederos no sufrirían responsabilidades por la deuda pendiente ya que quedaría automáticamente amortizada.

- Seguro de desempleo: Este seguro no suele ser obligatorio y cubre el pago de las cuotas durante un plazo, habitualmente de entre 6 y 12 meses, en caso de pérdida del empleo.

Ni que decir tiene que todos los seguros pueden ahorrarnos más de un problema, pero también es cierto que en muchas ocasiones las entidades financieras abusan de su posición y nos obligan a contratarlos con sus propias aseguradoras. A la hora de analizar los costes de una hipoteca deberíamos tener en cuenta no solo los tipos de interés y comisiones de apertura sino también los costes del seguro, que llegan a ser similares a los de la propia hipoteca.

Más información en Consumer.

Anida es la inmobiliaria del Grupo BBVA, un portal donde se pueden buscar todas las viviendas de las que dispone la entidad, con interesantes ofertas de viviendas de segunda mano, promociones especiales de obra nueva, facilidades de financiación a través de la hipoteca fácil de BBVA y esporádicamente subastas de inmuebles.

La Hipoteca fácil de BBVA permite financiaciones de hasta el 100% del valor de tasación en plazos de hasta 40 años, con un tipo de interés del euribor + 0,50 y la posibilidad de reducir la cuota en un 30% en los primeros años de vida de la hipoteca. Permite así mismo ajustar el tipo de interés de variable a fijo, aplazar dos cuotas de la hipoteca al año (hasta 10 durante toda la vida de la hipoteca) y facilita respuesta sobre la viabilidad de la financiación en 24 horas.

Actualmente en el portal de Anida se puede encontrar un amplísimo número de inmuebles, cuenta con un buscador en el que se puede filtrar por provincia y tipo de inmueble. Cuenta con una sección especial con ofertas destacadas de segunda mano y una sección con las últimas promociones de obra nueva, actualmente se encuentra en promoción la urbanización Montealegría, una urbanización de chalets pareados e individuales en Torrelodones (Madrid).

Por último dispone de un sistema de alertas y newsletter al que permite suscribirse, tanto para hacer seguimiento a una tipología y localización de vivienda concreta como para estar al tanto de las subastas de inmuebles de la entidad.

Más información en Anida.

Se trata de un nuevo concepto de vivienda, Qubichouse Concept son viviendas prefabricadas con forma de cubo (6×6x6 metros) de 72 metros cuadrados. Están fabricadas de madera, por lo que su construcción puede reducir los plazos hasta a 30 días y los costes, de momento hasta los 69.900 euros.

Como detalles adicionales de las viviendas prefabricadas:

- Se puede elegir entre cuatro colores de fachada: grisclaro, antracita, madera y blanco.

- Incluye una termoestufa de pellets, un sistema ecológico para el calentamiento del agua y la calefacción.

- El fabricante posee una empresa de interiorismo asociada, Spaziomisura, por lo que se puede solicitar que la casa esté equipada al completo en el momento de la entrega.

- Los 69.900 euros son sin incluir el terreno urbanizable, del que hay que disponer previamente.

- Se están abriendo nuevas líneas Qubichouse Concetp con diseños más logrados a base de agregar cubos acercándose más al concepto de chalet al que estamos acostumbrados.

Este modelo ha sido un éxito en Estados Unidos y países del norte de europa, donde de hecho la madera es un material muy extendido. A España ha llegado en diciembre a través de la empresa especialista en casas prefabricadas Casamisura.

Puede que no sea el mejor momento para implantar este tipo de concepto low cost, o al menos a estos precios, ya que si hay que disponer de un solar edificable, 69.900 euros adicionales no llegan a suponer una diferencia muy alta frente a los precios de mercado por 72 metros cuadrados, y menos cuando aún se piensa que el valor de la vivienda debe descender. Para abandonar la mentalidad del ladrillo debería haber más alicientes.

Más información en Casamisura.

Hoy en día vender un piso o una vivienda no es nada fácil, por lo que es importante utilizar los mecanismos más efectivos para conseguirlo. Hay muchos aspectos a tener en cuenta entre ellos el medio a través del cual lanzamos nuestra vivienda al mercado. NAR (National Association of Realtors) ha elaborado un estudio en el que se muestra el porcentaje de viviendas vendidas siguiendo uno u otro camino. 

Medios utilizados en viviendas vendidas según informe de la NAR:

- Agente inmobiliario: 36%

- Medios online: 36%

- Rótulos: 14%

- Desarrollador: 6%.

- Familiares y amigos: 5%.

- Diarios: 3%

Los datos históricos nos dan un poco más de información ya que hace 10 años los porcentajes eran los siguientes:

- Agentes inmobiliarios: 60%.

- Medios online: 10%

- Rótulos:16%

- Familiares y amigos: 5%

- Diarios: 9%

Las conclusiones que se pueden extraer son las siguientes:

- Los rótulos, familiares y amigos son medios con un coste mínimo y unos resultados discretos (20%) pero constantes, por lo que nunca está de más ya que ampliariamos nuestras opciones claramente.

- Medios online: Son la mejor opción en el presente (36%), ya que aunque el éxito es el mismo que en el caso del agente es más barato y se encuentra en plena tendencia alcista, justo a la inversa que el agente.

- Agente inmobiliario: Hoy por hoy sigue siendo una fuente de ventas muy relevante (36%), pero más cara y con menos perspectivas que las webs inmobiliarias.

- Diarios: Una opción tradicional pero descartable en la actualidad por coste y probabilidades de éxito.

Más información en Vive en San Patricio.

Según palabras de la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, se amplia a los particulares (personas físicas o jurídicas) una condición hasta ahora solo disponible para promotores, convertir las viviendas no vendidas en viviendas protegidas (VPO) para la venta o el alquiler. Una de las nuevas medidas del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012.

En un intento más de reducir el stock de viviendas o al menos de aliviar la situación de quienes no pueden vender su casa, el ministerio de vivienda facilitará la conversión en VPO (bien en venta o bien en alquiler) de las casas que no se consigan vender. Habrá de plazo hasta el 31 de diciembre de 2010 y podrán acogerse las casas de renta libre que cumplan con las condiciones del PEVR 2009-2012 (máximos en cuanto a superficie, precio por metro cuadrado y plazo mínimo de protección) y que dispusieran de una licencia de obra emitida antes del 1 de septiembre de 2009.

Gracias a esta medida mejorarán las condiciones para quienes quieran adquirir una vivienda, ya que los beneficiarios de las nuevas VPOs tedrán las mismas condiciones hipotecarias (créditos subvencionados) que cualquier beneficiario de viviendas protegidas. Si a esto añadimos la ampliación de los ingresos máximos para adquirir una VPO hasta 7 veces el IPREM solo falta que las 123 entidades de crédito con las que se llegó a compromiso concedan los préstamos.

Una buena noticia sin duda, esperemos no tardar mucho en ver los resultados.

Más información en el Mundo.

La VPO, Vivienda de Protección Oficial, también conocida como Vivieda de Protección Pública o Vivienda Protegida es una clase de vivienda que disfruta de subvenciones públicas para fomentar el acceso a una vivienda digna en unas condiciones accesibles a quienes tienen las rentas más bajas.

Para que una vivienda se pueda clasificar como VPO se han de cumplir una serie de requisitos tanto del propio inmueble (tamaño y precio) como del comprador (ingresos, empadronamiento, etc) y cuando la demanda supera la oferta se recurre a sorteos y listas de espera.

No existe un régimen uniforme, ya que las condiciones dependen en muchos casos de las Comunidades Autónomas, pero si que existe un régimen general para los Planes de Vivienda del Estado:

El Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) 2009-2012 establece que para poder ser beneficiarios de este tipo de protección la unidad familiar no podrá tener unos ingresos superiores a 2,5 veces el IPREM, buscándose además que la cuantía destinada a la compra de la vivienda no supere un tercio de sus ingresos, es decir, 0,83 veces el IPREM.

El IPREM en 2009 es de 6.988 euros, por lo que 2,5 veces asciende a 17.472 euros, cuya tercera parte (0,83 veces el IPREM) serían 5.824 euros, lo que mensualmente arroja un límite de 485 euros que se podrían destinar al pago de las cuotas de la hipoteca de una VPO. Para poder ser beneficiario de una VPO, teniendo en cuenta que la financiación debería ser cercana a euribor más 0,65 (según convenios con las entidades de crédito), con una hipoteca a 25 años podríamos tener acceso a una vivienda de 80.000 euros.

Uno de los mayores problemas para acceder a una VPO sigue siendo el crédito a pesar de que un tercio de los ingresos en cuota debería de poder ser aval suficiente, por ello el ICO ha lanzado una línea de garantías para avalar hasta el 50% del importe de los préstamos para VPO.

El gobierno planea eliminar las deducciones de vivienda habitual a partir de 2011 para las rentas superiores a 24.000 euros, ¿Como quedan entontes las deducciones por vivienda habitual y en que consisten?

¿Que es la vivienda habitual?

La vivienda habitual es la edificación destinada a la residencia del contribuyente, debiendo ser ocupada en un plazo máximo de un año desde la adquisición y durante al menos 3 años con una serie de excepciones:

- Boda.

- Separación Matrimonial.

- Traslado laboral.

- Obtención del primer empleo.

- Cambio de empleo.

- Inadecuación en caso de minusvalía.

- Fallecimiento del contribuyente.

Modalidades de deducción

- Adquisición o rehabilitación de vivienda habitual.

- Construcción o ampliación de vivienda habitual.

- Inversión en Cuenta Vivienda.

- Obras o instalación de adecuación a personas con discapacidad

¿Que conceptos se pueden incluir en las deducciones?

Hasta 9.015 euros anuales por declaración menos cuando sea para adaptar la vivienda a las necesidades de una persona discapacitada, en cuyo caso ascendería a 12.020 euros anuales:

- Los ingresos realizados en una cuenta vivienda.

- Los pagos al vendedor, constructor o promotor.

- Los gastos e impuestos asociados a la escritura de compraventa.

- Gastos por construcción, ampliación o rehabilitación.

- Los gastos (recibos y escritura) del préstamo.

- Las primas de seguros exigidos por el banco con el que se contrata la hipoteca.

- Las ayudas públicas asociadas a la adquisición de la vivienda.

Cuantía de las deducciones

El 15% sobre la base de declaración es la deduccion general, pero existen excepciones:

- Viviendas adquiridas antes del 20/01/2006 tienen un 5% adicional sobre los primeros 4.500 euros invertidos.

- Viviendas adquiridas en Cataluña tienen un 1,5% si se cumple al menos una de las siguientes:

  * Tener menos de 31 años a 31/12/2008 y siendo la base imponible inferior a 30.000 euros.

  * Haber estado en situación de desempleo al menos 183 días del ejercicio.

  * Minusvalía superior o igual al 65%.

  * Unidad familiar de un hijo o más durante 2008.