Los suelos de las hipotecas no son las únicas cláusulas que se encuentran en entredicho. El Tribunal Supremo ha dado orden de anular varias cláusulas incluidas en contratos de crédito, préstamos e hipotecas de entidades financieras como el Banco Santander, BBVA, Bankinter o Caja Madrid por considerarlas abusivas, desproporcionadas o confusas.

Tarjetas de crédito

En los casos de utilización indebida, eximir de total responsabilidad a la entidad bancaria es abusivo y desproporcionado, más aún cuando las entidades advierten en numerosas ocasiones a los usuarios por el uso indebido de su tarjeta aún cuando éstos lo desconocían.

De igual modo se califica la ausencia de responsabilidad de la entidad en situaciones en las que el PIN es obtenido por coacción o fuerza mayor.

Hipotecas

Se declaran abusivas las cláusulas que prohiben el arrendamiento de fincas hipotecadas. Se matiza que en las cláusulas se fije la renta que debería percibir el propietario para corregir la disminución de valor que provoca el arrendamiento ante un caso de impago de la hipoteca y necesidad de ejecución del inmueble.

Se rechaza que se pueda incluir la renuncia del cliente a ser informado de la cesión de la hipoteca a otra entidad, ya que se trata de una renuncia o limitación a los derechos del consumidor.

Préstamos

Se anula la posibilidad de compensar deudas de clientes con saldos positivos en otros productos.

Se califica de ilícita la acción de resolver anticipadamente un préstamo cuando se produzca el embargo de bienes del prestatario o quede disminuida su solvencia. 

Con esta orden de anulación se estima parcialmente el recurso interpuesto por la OCU contra la decisión de la Audiencia Provincial de Madrid de considerar en el año 2005 válidas varias de las cláusulas denunciadas.

El Real Automóvil Club de España (RACE) posee una serie de servicios, productos y ventajas para sus socios, entre ellas la tarjeta Visa RACE, que ofrece interesantes beneficios para quienes la contraten:

Ventajas Tarjeta Visa RACE

- Gratuita el primer año.

- Permite la domiciliación en cualquier banco.

- Ofrece flexibilidad para realizar los pagos, permitiendo aplazar a 3, 6 y 12 meses.

- Seguro de accidentes de hasta 180.000 euros.

- Contratación de servicios adicionales de banca a distancia y alertas SMS.

- Traspaso del disponible de la tarjeta a cuenta.

- 1% de ahorro en cualquier compra realizada con la tarjeta.

- 3% de descuento en carburante, una de las tarjetas que con las que más se puede ahorrar en gasolina del mercado.

- Aceptada en 20 millones de establecimientos en más de180 países.

La tarjeta Visa RACE es interesante por los descuentos en combustible, de los mejores que podemos encontrar, pero además incorpora aplazamiento de pagos de hasta un año y ahorros de un 1% en el resto de pagos con tarjeta por lo que es una opción a tener en cuenta ya que ofrece beneficios del que la mayoría de potenciales usuarios nos podemos beneficiar.

Más información en RACE.

Sa Nostra Caixa de Balears se suma a las cada vez más entidades financieras que entregan regalos a los clientes a cambio de fidelizarlos con la domiciliación de la nómina, lanzando una promoción válida hasta el 31 de marzo de 2010.

En este caso Sa Nostra ofrece a los clientes un televisor TV Toshiba 22″ que incorpora LCD HD Ready, Nicam Stereo, Active vision, HDMI, Contraste dinámico, Entrada PC, Entrada Videocomponentes.

Los requisitos son domiciliar una nómina superior a 1.200 euros al mes, domiciliar tres recibos básicos y contratar uno de los cuatro siguientes produtos:

- Depósito nómina por al menos 2.500 euros.

- Seguro de hogar que incluya coberturas de continente y contenido.

- Seguro de coche con cobertura mínima de basico más lunas.

- Tarjeta de crédito con un consumo anual mínimo de 1.500 euros.

Como en todas las promociones que premian la aportación de la nómina se exige una permanencia mínima que en este caso es de 30 meses.

Los requisitos no son excesivos, por lo que puede ser una buena opción para quien aún no tenga su nómina comprometida, ya que tanto la domiciliación de recibos como cualquiera de los productos adicionales que se contratasen es prácticamente lo mínimo que se solicita en cualquier entidad de la que esperemos obtener algún tipo de contraprestación a cambio, y un televisor es un buen regalo de entre los que se ofrecen en el mercado. 

Más información en Sa Nostra.

Banco Popular ha sacado una nueva tarjeta, la Visa Hop!, una opción interesante con amplios límites, descuentos, seguros incluidos y facilidades de pago, todo ello sin coste a partir de un consumo mínimo.

La tarjeta Visa Hop! de Banco Popular tiene un límite flexible de hasta 60.000 euros, interesante tal y como están las restricciones crediticias, aunque siempre resulta financiarse por tarjeta de crédito que por casi cualquier otra vía de financiación de banca tradicional.

Como oferta de lanzamiento, la Visa Hop! presenta descuentos del 12% en las compras realizadas en los establecimientos adheridos hasta el 10 de enero de 2010. Aunque existirá un límite de bonificación de 100 euros por tarjeta.

En cuanto a la forma de pago puede funcionar como una tarjeta de crédito normal, pagando la totalidad de las compras a final de mes, o se puede elegir cambiar la periodicidad de los pagos a una vez al trimestre o al semestre, o simplemente a pagar entre un 3% y un 50% del saldo dispuesto a final de mes con un importe mínimo de 30 euros.

Para que la tarjeta del Popular nos salga gratuita habremos de realizar un consumo mínimo de 300 euros al año, en caso de no llegar al importe mínimo tendrá un coste de 9 euros anuales.

Como productos asociados, el Banco Popular nos ofrece un seguro de accidentes con una cobertura de hasta 180.000 euros con Allianz y un seguro de vida de hasta 6.000 euros con Eurovida.

Más información en Banco Popular.

El programa de puntos Travel Club es uno de los mejores del mercado, respaldado por accionistas como Repsol, Iberia y Eroski cuenta hoy en día con más de 2.300.000 socios. Permite acumular puntos a través de las compras y gastos cotidianos y canjearlos (online, por teléfono o por sms) por una gran variedad de viajes y artículos.

¿Cuales son los partners del programa? ¿Donde se pueden conseguir y canjear los puntos Travel Club?

- Alimentación: Hipermercados y Supermercados Eroski y Supermercados Aliprox.

- Billetes de Avión: Iberia y Air Nostrum.

- Motor: Estaciones de servicio Repsol, Campsa y Petronor, Direct Seguros y Euromaster.

- Servicios Bancarios: BBVA, Uno-e y Caja Laboral.

- Comunicaciones: Telefónica, Movistar, Tehabla y Telyco.

- Turismo: Eroski Viajes, Sol Melia, Viajes Marsans y AVIS.

- Hogar y oficina: PC City, Securitas Direct y Ofiprix.

- Belleza y Salud: Cigna Seguros de Salud, Clínica Baviera, Farmarosa, Clínica Londres, Sección Parafarmacia y Clínicas Dentales FSOESA.

- Restauración: The Guinness House, Paulaner, Cruz Blanca, Beer Station, Official Irish Pub, la Amsteleria y Gambrinus.

- Varios: Sun Planet, Parque Miramar, estaciones de esquí, balnearios, cines, museos, parques acuáticos, parques naturales, paradores, cruceros, ferries, etc.

Uno de los programas de puntos más completos del mercado, con un amplio número de opciones para conseguir y canjear puntos. Quizas tiene el fallo de que al querer canjear puntos por vuelos o noches de hotel hay que pagar un extra en metálico, que aunque no suele ser mucho en relación al precio dejan de ser “gratis“.

Más información en Travel Club.

Solred, medio de pago del grupo Repsol, dispone de una de las tarjetas más conocidas entre los conductores, la Tarjeta Solred Máxima, por los descuentos que ofrece en las estaciones de servicio Repsol, Campsa y Petronor, más de 3.800 estaciones de servicio en España y Portugal.

Los descuentos se dividen en:

- Productos de tienda y servicios de la estación: Descuentos de un 5% sin límites por acumulación.

- Carburantes: Descuentos de un 1% en cualquier tipo de combustible, también sin límites por acumulación.

- Travel Club: Aunque no se trata de un descuento en si mismo pagando con Solred Máxima disponiendo de una tarjeta travel Club (tarjeta también del grupo Repsol para conseguir viajes y regalos) se acumulará un punto Travel Club por cada euro gastado.

- Existen por otr parte multitud de descuentos adicionales en establecimientos hoteleros, agencias de viajes, alquiler de coches, etc.

Como ventajas adicionales, además de que la tarjeta es totalmente gratuita, sin cuotas ni comisiones, dispone de un servicio de atención telefónica 24 horas y facturación mensual detallada, cobertura en Europa y Norte de África a través de las más de 20.000 estaciones de Servicio de la Red DKV, permite el pago en autopistas (con repostaje automático a través de Solred Telemat Chip), talleres, etc.

Solred cuenta con otras tarjetas como la Solred Clásica, la Solred DKV, la Solred Portugal, la Solred Gasoleo Bonificado, la Solred Pesca y tarjetas prepago.

Ver resto de tarjetas que ofrecen descuentos en combustible actualmente.

Más información en Solred.

En vistas de que cada día cuesta más esfuerzo llenar el depósito de nuestro vehículo es interesante conocer con que tarjetas nos puede salir un poco más barato el carburante gracias a los descuentos o programas de puntos que nos ofrecen:

- Tarjeta Solred Máxima: Ofrece descuentos en las estaciones de Repsol, Campsa y Petronor, del 5% en tienda y del 1% en combustible.

- Tarjeta Visa Repsol: También en las estaciones de Repsol, Campsa y Petronor, pero en este caso un 1% en gasolina y un 0,5% en tienda.

- Tarjeta Travel Club: Permite sumar puntos en las estaciones Repsol Campsa y Petronor en función de los euros gastados.

- Tarjeta Visa Cepsa Porque tu vuelves: ofrece un descuento del 5% en estaciones Cepsa y 1% en la tienda.

- Tarjeta Visa Cepsa de Citibank: 5% en carburante y 1% en las compras en tienda.

- Tarjeta Visa Race: Un 3% de descuento en carburante, pero en este caso en cualquier estación de servicio, y un 1% en otros establecimientos.

- Devolución en Gasolina de Caja Madrid: Descuentos de entre el 3% y el4% en los repostajes y en las compras en los estableciemientos de las estaciones de servicio.

- Tarjeta F1 de Banesto: Con un límite de 8 euros al mes ofrece un 10% en gasolina (muy interesante si gastamos hasta 80 euros al mes), además permite acumular puntos en paralelo.

- Tarjeta Ibercaja Solred: Interesantes descuentos en gasolina, peajes y talleres.

- Tarjeta Obsidiana de Bankinter: 3% de descuento en carburante todos los miércoles.

- Tarjeta Cuota Fija de Caja Segovia: 5% de descuento en estaciones de servicio con una promoción de un 10% que solo aplica el primer mes.

- Tarjeta Club Carrefour: Descuentos de entre un 4% y un 10% en gasolineras Carrefour.

Interesante estudio realizado por “Tarifas Móviles” en el que se estima los costes mensuales que supondría para un usuario estandar elegir una tarifa de móvil u otra y se clasifica según un ranking de la más barata a la más cara.

Para un supuesto de 150 llamadas al mes de 5 minutos de media y 90 sms (puede encajar bastante bien en lo que sería un consumo estandar) estas serían las tarifas más baratas del mercado con su correspondiente coste mensual en euros:

1. Unete al 7 de Hits Mobile, 69,5 euros

2. Mapre/Pepephone de Pepephone, 71 euros.

3. Tarifa 6 automático de MasMóvil, 73,8 euros.

4. MasLibre Tarifa del 6, 73,8 euros.

5. Maslibre Tarifa del 8, 74,2 euros.

6. Blau Móvil de Blau Móvil, 74,2 euros.

7. Carrefour Móvil Contrato de Carrefour, 74,2 euros.

8. Contrato 6 Porta de Pepephone, 74,7 euros.

9. La del 6 de Yoigo, 75,6 euros.

10. Tarifa Plana Plus de Orange, 79,2 euros.

11. La del 9 de Hits Mobile, 80,7 euros.

12. Pepephone Contrato 7 de Pepephone, 82,1 euros.

13. Pepephone prepago de Pepephone, 82,1 euros.

14. Contigo de Eroski, 83 euros.

15. Plan ZeroMovil de ZeroMovil, 85,4 euros.

16. Plan económico de ZeroMovil, 88,6 euros.

17. Carrefour Móvil Prepago de Carrefour Móvil, 88,6 euros.

18. Habla Mucho de Eroski, 88,6 euros.

19. Yoigo 8 de Yoigo, 88,6 euros.

20. Habla MuchoContrato de Eroski, 88,6 euros.

21. Contrato decreciente de Orange, 88,8 euros.

22. Simyo de Simyo, 89,5 euros.

23. Tarifa del 8 automático de MasMóvil, 89,6 euros.

24. Movilonia.com de Pepephone, 90,98 euros.

25. 90×1 24h de Vodafone, 93,81 euros.

26. Yoigo cero de Yoigo, 98,4 euros.

27. Tarifa Gran Uso de Bankinter, 99 euros.

28. Relax 100 de Vodafone, 100 euros.

29. Prepago clásico de MasMóvil, 105,2 euros.

30. Super 90×1 de Vodafone, 105,81 euros.

31. Tarifa Única de Bankinter, 111,72 euros.

32. Relax 50 de Vodafone, 113,15 euros.

33. International de Hits Mobile, 114,3 euros.

34. Simply de Eroski, 115,56 euros.

35. Happy Móvil prepago de Día Móvil, 118,2 euros.

36. Tarifa Plana de Orange, 120,4 euros.

37. Despega de Eroski, 121,8 euros.

38. Día Móvil Prepago de Día Móvil, 124,32 euros.

39. Plan Bienvenida de Lebara Móvil,134,5 euros.

40. Contrato Tiempo Libre de Movistar, 136,95 euros.

41. Relax 25 de Vodafone, 138,48 euros.

42. Mi Tiempo Libre de Orange, 138,56 euros.

43. Contrato tarde de Vodafone, 139,6 euros.

44. Contrato mañana de Vodafone, 139,6 euros.

45. Habla Poco Contrato de Eroski, 142,2 euros.

46. Habla Poco de Eroski, 142,2 euros.

47. 90×1 24h de Vodafone, 146,66 euros.

48. Tus Horas de Hit Mobile, 156,1 euros.

49. Tarjeta Super 90×1 de Vodafone, 158,66 euros.

50. Contrato Único de Orange, 161,5 euros.

Más información en Tarifas Móviles, donde además se puede simular el tipo de uso que se haga del móvil y obtener otro ranking que se amolde acada usuario.

Yoigo ha lanzado una nueva tarifa mejorando su anterior tarifa del ocho (de 8 céntimos por minuto), la tarifa del seis de contrato, que como su nombre indica baja hasta los 6 céntimos por minuto siendo el resto de condiciones bastante parecidas.

Las características de la tarifa del seis son las siguientes:

- 6 céntimos por minuto en llamadas nacionales a cualquier operador (rebaja del 25% respecto a la del ocho).

- 10 céntimos cada mensaje de texto nacional e internacional (en este caso los mensajes son un 25% más caros).

- 25 euros al mes de consumo mínimo, este es el punto clave para ver si nos interesa esta tarifa, ya que la del 8 tenía un consumo mínimo de 6 euros al mes.

- Solo para contrato, la del ocho era también aplicable para tarjeta.

Condiciones comunes a todas las tarifas de Yoigo:

- 1,2 euros al día como máximo por navegar por internet con el móvil a una velocidad de 384 Kbps (este coste no varía). Si no se llega a 1 MB de descarga son 0,0012 €/KB.

- 15 céntimos de establecimiento de llamadas, coste común para todas las tarifas.

- 30 céntimos por mensaje multimedia nacional e internacional.

- 30 céntimos por minuto para llamadas internacionales excepto Cuba, Somalia y Corea del Norte que tienen un coste de 1,20 euros por minuto.

Más información en Yoigo, donde además nos facilitan una calculadora para saber cuanto podríamos ahorrarnos contratando una de las tarifas frente a las que tenemos contratadas actualmente. Presumen de ser el operador de telefonía móvil con las tarifas más baratas y están dispuestos a que lo compruebes.

Para quienes les cuesta destinar una cantidad de sus ingresos al ahorro Caixa Cataluña pone a su disposición iPork, una hucha virtual con la que ayudarán a quienes la contraten a que, según pabras de la entidad, “ahorren sin darse cuenta” a través del redondeo.

El sistema es muy sencillo se pueden elegir dos tipos de redondeo, al euro o al múltiplo de 5 euros inmediatamente superior. en una compra con tarjeta de 11,25 euros ahorraríamos 75 céntimos redondeando al euro y 3,75 euros redondeando al múltiplo de 5 inmediatamente superior.

Como novedades respecto a este sistema que ya se utiliza en otras entidades financieras con productos similares iPork nos ofrece que:

- Se pueda aplicar el redondeo no solo a los pagos con tarjeta sino también a los recibos y a la nómina.

- Se pueda invitar a familiares y amigos a llenar la hucha, una forma algo más forma cómoda de pedir que te ayuden a ahorrar.

- Se puedan marcar objetivos de ahorro, y cada vez que entremos a la web de Caixa Cataluña se nos informará de lo que nos queda para alcanzarlos.

En la página de Caixa Cataluña no especifica si el producto ofrece rentabilidad, aunque en el peor de los casos no debería haber mayor problema en transpasar lo que consigamos ir ahorrando a otro producto remunerado. Lo que si especifica en la web es que no aplica ningún tipo de comisión.

Más información en Caixa Cataluña.