Dependiendo de los importes que supongan hay que considerar la devolución de recibos como una alternativa a los regalos por domiciliar la nómina, ya que pueden reportarnos una compensación económica incluso superior.

- Cuenta Nómina Caja Navarra (CAN): 5% de devolución en los recibos de luz, gas, internet, fijo y móvil durante 3 año. Lo mejor del mercado por porcentaje y plazo.

- Cuenta Nómina Triplete Banco Pastor: 5% de electricidad y gas para primeras domiciliaciones por importe de 900 euros o superior

- Nóminas y Pensiones de Cajasur: devuelve el 3% de los recibos de luz, agua, gas, telefono e internet. Un máximo de devolución de 20 euros al trimestre y un compromiso de permanencia de 2 años.

- BS Nómina de Banco Sabadell: 2% de luz, gas, internet, teléfono fijo y móvil. Hay que domiciliar 3 recibos y ofrece tarjetas gratuitas y cuenta sin comisiones.

- Cuenta Oportunidad Barclays: 3% de agua, gas, teléfono y comunidad de vecinos. Sin comisiones por transferencia.

- Cuenta Nómina Azul de iBanesto: 3% de luz, gas, internet, móvil y fijo. Con tarjetas gratuitas y sin comisiones en cuenta.

- Cuenta CON de Banco Popular: 3% de los recibos de luz, gas, fijo, móvil e internet durante 12 meses hasta 17 euros/mes

- Cuenta Nómina de ING: 2% de luz, gas, fijo, móvil, internet. cuenta sin comisiones con VISA gratuita.

- Cuenta Corriente Premium de Oficinadirecta: 2% de la luz, gas, teléfono fijo, móvil e internet.

- Cuenta Nómina Banca March: 2% de los recibos hasta 20 euros semestrales y tarjetas gratuitas. VISA y 4B gratis.

- Cuenta Nómina IPC de BBVA: Durante 2 años nos devuelve la subida del IPC de los recibos de luz, teléfono fijo y móvil, gas, internet y TV hasta un máximo de 20 euros. Cuenta sin comisiones que permite descubiertos de 1.000 sin coste.

ING Nationale Nederlanden, aseguradra del Grupo ING, ha anunciado que bonificará con un 1% las aportaciones y traslados a planes de pensiones por un importe superior o igual a 15.000 euros antes del 31 de diciembre de 2009.

La bonificación se efectuará a partir de enero de 2010, y para el cálculo se tendrán en cuenta todas las aportaciones al plan de pensiones que se realicen entre octubre y diciembre.

Con la reciente apertura de sucursales los clientes que deseen percibir la bonificación lo tendrán más fácil, ya que podrán realizar sus aportaciones a través de las 150 oficinas de ING Nationale Nederlanden, por teléfono o por internet.

Aquellos clientes que realicen contrataciones por encima de 15.000 euros podrán elegir entre el 1% de bonificación o un exclusivo programa de regalos:

- Aportaciones de entre 15.000 y 34.999 euros: Cafetera Nespresso.

- Aportaciones de entre 35.000 y 54.999 euros: PlayStation 3 con un juego incluido.

- Aportaciones superiores a 55.000 euros: Un bono Rusticae para dos fines de semana.

Como hemos comentado en artículos anteriores en los que aumentaba la rentabilidad de productos como depósitos o cuentas corrientes remuneradas al exigir la contración de un plan de pensiones, la rentabilidad de esos productos debía disminuirse en un 1% para poderlos comparar con productos que no exigieran dichas contrataciones adicionales. En esta ocasión ING ofrece esa bonificación del 1% de forma independiente, lo que en la mayor parte de los casos es más interesante que obtener la mismas bonificación vinculando varios productos, ya que el inclumplimiento de uno de los requisitos lastra las condiciones del resto.

Más información en ING Nationale Nederlanden.

El seguro PYMAX de ING Direct es un seguro de vida colectivo dirigido a pymes, fruto de la experiencia adquirida por ING en el sector de grandes empresas y un estudio detallado de la casuística de las pymes en España. Es un seguro mixto de ahorro con vencimiento vinculado a la jubilación destinado a trabajadores, directivos, socios o administradores de empresas, con rentabilidad asegurada, participación en beneficios y coberturas frente a fallecimiento e invalidez.

Coberturas

- Supervivencia: Al vencimiento del contrato el beneficiario percibirá la parte de ahorro de las primas regulares, las primas extraordinarias capitalizadas al interés técnico y la participación en beneficios asignada a la póliza.

- Fallecimiento e invalidez absoluta: Son excluyentes entre sí, pero en ambos casos se podrá elegir entre 50.000, 75.000 y 100.000 euros, los beneficiarios obtendrán la cifra mayor entre en capital asegurado y la suma de las primas capitalizadas al interés correspondiente.

Aportaciones

- Primas regulares: Primas únicas sucesivas de periodicidad a elegir (mensual, trimestral, semestral o anual) parte se destinará a cubrir las coberturas de fallecimiento e invalidez y el resto se destinará al ahorro. Las primas regulares mínimas son de 2.400 euros para menores de 50 años, de 4.200 para personas de 50 años o más, y el límite máximo de las aportaciones es de 20.000 euros.

- Primas extraordinarias: Para incrementar el capital asegurado al vencimiento del contrato, el importe será de entre 1.000 y 55.000 euros.

Interés técnico garantizado

Para el ahorro es del 2,50% en 2009, además el tomador participa anualmente en el 90% de los beneficios netos obtenidos por la compañía.

Más información en ING.

La Hipoteca Naranja de ING Direct es un clásico entre las mejores hipotecas del mercado, tanto para nuevas hipotecas como para subrogaciones, existen ofertas con diferenciales sobre el euribor inferiores, pero pocos paquetes son tan completos como el que presenta el banco naranja.

Nueva Hipoteca Naranja

Es una hipoteca al Euribor +1,20% (2,49% TAE), aunque también se puede contratar a un tipo estable protegiendo de subidas de tipos durante 3 años, en la que se puede llegar a financiar el 80% del valor de tasación de la vivienda a un plazo de entre 9 y 35 años.

Exige la domiciliación de la nómina y la contratación de los seguros del hogar y vida, aunque a cambio devuelve el 2% de los principales recibos, ofrece tarjetas de crédito y débito gratuitas todos los años, y todo ello, por supuesto, sin comisiones.

Cambiar la hipoteca a ING Direct

Las condiciones son las mismas que para la Hipoteca Naranja, pero además se puede solicitar más dinero al Euribor más 1,40% (2,69% TAE), se pueden incluir todos los gastos en la hipoteca y tampoco tiene comisiones.

Que pasos hay que seguir:

1. Solicitar la hipoteca rellenando un formulario en el que se especifican el importe y plazo deseados.

2. Enviar la documentación.

3. Revisión de la documentación.

4. Gestión del cambio de la hipoteca a ING.

5. Solicitud de tasación, a través de una tasadora independiente, y nota simple.

6. Gestión y preparación de la firma.

7. Formalización de la hipoteca firmando las escrituras de compraventa y préstamo ante Notario.

8 Activación de la cuenta nómina y contratación de los seguros de hogar y vida.

Más información en ING.

ING Direct ha lanzado una nueva cuenta, la Cuenta Impuestos Cero, que permite obtener el 100% de la rentabilidad generada, según ING, incluidas las retenciones de Hacienda que con este nuevo producto pueden recuperarse.

Para evaluar la rentabilidad de la cuenta hay que tener en cuenta dos factores:

- Rentabilidad antes de retenciones: La cuenta remunera a un 2,40%, que ya por si mismo es muy interesante.

- Rentabilidad en retenciones: El cliente recibirá mensualmente el porcentaje retenido por Hacienda en cuenta, lo que no quiere decir que Hacienda no retenga porque el producto tenga unas características específicas sino que ING nos lo abona, ni tampoco que obtendremos una rentabilidad adicional sobre el 2,40% sino que los intereses serán netamente percibidos por los clientes.

En cuanto al resto de características, total disponibilidad, sin comisiones, etc. El único requisito para poder beneficiarse de las condiciones es que haya todos los meses un ingreso en cuenta igual o superior a 50 euros.

El producto es interesante aunque tiene cierta complejidad, la rentabilidad real es del 2,40%, aunque si queremos compararla con la de una cuenta que no devuelva retenciones sería equivalente a una remuneración del 2,80%, solo que tiene más gancho decir que nos devuelven las retenciones de Hacienda que directamente lanzar la cuenta al 2,80% y que la remuneración real después de retenciones sea del 2,40%, aunque tampoco es una crítica, ya que es interesante que el cliente sepa la rentabilidad real que va a obtener.

Un punto importante que no está muy claro es el requisito del ingreso mensual, ya que si lo que realmente se exige es un incremento de saldo de 50€ o más, la cuenta de ING pierde bastante sentido (ya que la disponibilidad existe, pero habría que reponer los retiros además de incrementar el saldo) asemejandose más al funcionamiento de un depósito, con la incomodidad de requerir que nos acordemos de ingresar 50€ mensuales y entrando a competir contra otra gama de productos en los que podemos encontrar ofertas mejores.

Más información en Cinco Días.

ING Direct ha anunciado un cambio en su política comercial en España que consistirá en la apertura de 50 oficinas en las principales ciudades de nuestra geografía aprovechando las oficinas de la aseguradora ING Nationale Nederlanden. La entidad bancaria seguirá dando prioridad a los canales online y telefónico pero reforzará su contacto directo con el cliente.

Actualmente ING cuenta con 4 sucursales abiertas al público con un horario de 08:00 a 21:00 de lunes a viernes y de 10:00 a 15:00 los sábados.

- Madrid: Calle Costa Rica 27, CP 28016.

- Las Rozas (Madrid): Calle Severo Ochoa 2, CP 28232.

- Barcelona: Avenida Diagonal 538, CP 08006.

- Sevilla: Paseo de la Palmera 23, CP 41013.

Las nuevas oficinas de ING tendrán un horario de atención al público de 09:00 a 14:00 y de 17:00 a 19:00 de lunes a viernes y de 10:00 a 14:00 los sábados, y estarán ubicadas en los siguientes emplazamientos:

- (A Coruña) A Coruña: Calle San Andrés 148, CP 15003.

- (A Coruña) Santiago de Compostela: Avenida de Villagarcía 21, CP 15701.

- (Álava) Vitoria: Calle Portal de Castilla 6, CP 01008.

- (Alicante) Alicante: Calle Oscar Espiá 14, CP 03003.

- (Alicante) Elche: Calle Alpujarra 1, CP 03202.

- (Asturias) Gijón: Calle Excurdia 194, CP 33203.

- (Asturias) Oviedo: Calle Asturias 5, CP 33004.

- (Barcelona) Barcelona: Calle Roger de Lluria 118, CP 08037.

- (Cantabria) Santander: Calle Castilla 7, CP 39002.

- (Castellón) Castellón: Calle Maestro Ripollés 13, CP 12003.

- (León) León: Calle Roa de la Vega 7, CP 24002.

- (Lugo) Lugo: Calle Plaza de Bretaña 20, CP 27002.

- (Madrid) Alcalá de Henares: Avenida Lope de Figueroa 16, CP 28804.

- (Madrid) Alcobendas: Avenida Bruselas 16, CP 28108.

- (Madrid) Móstoles: Calle Avenida de Portugal 14, CP 28931.

- (Madrid) Madrid: Calle Corregidor de Valderrábano 1, CP 28030.

- (Madrid) Madrid: Calle Príncipe de Vergara 126, CP 28002.

- (Mallorca) Palma de Mallorca: Calle Nuredduna 10, CP 07006.

- (Murcia) Cartagena: Calle Ángel Bruna 23, CP 30203.

- (Murcia) Murcia: Calle Carlos III 2, CP 30008.

- (Navarra) Pamplona: Calle Paseo de Sarasate 7, CP 31002.

- (Pontevedra) Vigo: Avenida de García Barbón 90, CP 36201.

- (Salamanca) Salamanca: Cuesta Sancti Spiritus 26, CP 37001.

- (Valencia) Torrent: Plaza Corts Valencianes 12, CP 46900.

- (Valencia) Valencia: Calle Blasco Ibañez 60, CP 46021.

- (Valencia) Valencia: Calle Sorní 34, CP 46004.

- (Valladolid) Valladolid: Calle Capuchinos 14, CP 47006.

- (Vizcaya) Bilbao: Calle Ibañez de Bilbao 26, CP 48009.

En septiembre le tocará el turno a Cataluña y Aragón, en octubre a Andalucía y en diciembre a Castilla la Mancha, Extremadura y Canarias hasta completar las 50 nuevas sucursales de ING.

Si hace poco veíamos como Caja Burgos lanzaba la Renta de Fábula, ING respondió a principios de mes con otro seguro de vida-ahorro, el Plan Futuro Garantizado.

El nuevo producto de ING, según el banco, asegura o cubre:

- Un capital a vencimiento: el capital pactado a vencimiento más la participación en beneficios alcanzada por la póliza.

- Protege a la familia del asegurado ante un inesperado fallecimiento, percibiendo los beneficiarios el capital asegurado que equivale a las primas básicas más las primas flexibles y extraordinarias capitalizadas al interés correspondiente.

- Ofrece una renta así como liberación del pago de primas en caso de invalidez permanente o absoluta, la renta puede elegirse en el momento de la contratación por un importe de entre 1.200€/año y 12.000€/año menos la prima básica.

ING expone un ejemplo práctico en su web calculado con un 2,50% de interés:

Situación incicial

- Edad del contratante: 40 años.

- Edad de jubilación del contratante: 65 años.

- Aportación anual: 3.000€/año (250€/mes)

Resultado

- Al vencimiento del plan: El contratante habría aportado 75.000€, tendría un capital asegurado de 90.279€ y una participación en beneficios de 25.962€.

- Capital mínimo garantizado por fallecimiento: 35.000 €.

Opinión

Nada del otro mundo en cuanto a rentabilidad, un 54% a 25 años no requiere mucho cálculo adicional, para los más aversos al riesgo invertir en el Tesoro Público es una opción mucho más rentable.

Más información en ING.

Subastasde es un medio web a través del que las entidades y organismos financieros publicitan los inmuebles que se encuentran en sus procedimientos judiciales. Una opción muy interesante tanto para dar salida al stock de pisos que se acumula en las entidades financieras como para facilitar la búsqueda de “rebajas”, se estima que el ahorro debería ser como mínimo de entre un 20% y un 30% ya que, en su mayoría, los inmuebles proceden de embargos por impago.

¿Como funciona?

Subastasde.com hace de intermediario entre los interesados en comprar inmuebles mediante subasta o cesión, mostrando toda la oferta existente, y los representantes (comerciales, procuradores o abogados) de las entidades financieras.

¿Que tipo de productos se muestran en subastasde.com?

Todo tipo de activos inmobiliarios que se pueden adquirir por tres vías:

- Subastas: Hay que poner deposito (ronda el 20%), se puja desde un precio mínimo y se celebra en una fecha y hora determinada.

- Cesiones: Sin depósito, con precio cierto (normalmente fijado por el banco), la fecha y hora de la cesión han de pactars.

- Adjudicados: Activos inmobiliarios cuyo plazo de cesión ha vencido.

Gastos a tener en cuenta en la subasta

- Deberá tributar por el 7% del precio para el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP).

- Todas las cargas anteriores corren por cuenta del comprador, por lo que lo primero que se debe hacer es informarse y añadirlas al precio de partida. Es indispensable solicitar una nota simple en el Registro de la Propiedad.

- Hay que verificar igualmente el estado posesorio del inmueble (inquilinos, usufructos…).

¿Con que entidades colabora?

De momento cuenta con la colaboración de Caja Navarra (CAN), Banesto, ING direct, Openbank y Barclays Bank, esperemos que se sumen más entidades financieras a esta iniciativa, ya que facilita claramente la búsqueda.

ING presenta una serie de depósitos, todos ellos bajo la denominación “Naranja“, en los que la rentabilidad varía en función del importe que se desee aportar y el plazo que se decida.

Características

- Rentabilidades en función del importe aportado y plazo:

*  A partir de 10.000 euros: 3% TAE  tanto para 3 como para 6 meses.

*  A partir de 25.000 euros: 3,5% TAE para 3 meses y para 6 meses.

*  A partir de 50.000 euros: 4% TAE para 3 y para 6 meses de plazo.

- Penalización por cancelación anticipada: La rentabilidad del producto pasa a ser de un tipo nominal anual del 2%.

- Permite asociar la cuenta del depósito a una cuenta naranja, por lo que antes de contratar el depósito y al finalizar, los ahorros pueden continuar remunerándose.

- Sin gastos ni comisiones excepto la de penalización, en forma de una menor rentabilidad.

Opinión

Producto nada llamativo en cuanto a rentabilidades, puede ser interesante por su combinación con la cuenta naranja ajustando los plazos en los que se desee obtener rentabilidad con las comodidades del “fresh banking”, pero por si mismo, salvo porque no exige la contratación de productos adicionales está un par de escalones de los productos mejor remunerados del mercado. Existiendo depósitos en los que tampoco se exige la contratación de productos adicionales, pero que remuneran hasta en un 6%. El punto fuerte de los depósitos de ING reside en las posibilidades y servicios adicionales que ofrece la entidad, ya que hoy en día justificar una rentabilidad inferior a través de la solidez y seguridad que puede llegar a ofrecer una entidad financiera se ha convertido en un acto de fe.

Por el momento ING no ofrece el producto Préstamo Naranja en abierto a cualquier persona que pueda estar interesada, la entidad lo ofrece en exclusiva a sus clientes de cuenta nómina.

Las condiciones del préstamo son las siguientes

- Comisiones: Sin comisiones de ningún tipo.

- Tipo de interés: Tipo fijo del 8,95% TAE.

- Plazo: Flexible con un mínimo de 12 meses.

- Requisitos: ser cliente de la cuenta nómina. Existen cuentas nóminas más beneficiosas, aunque en este caso se puede asociar a la cuenta naranja que ofrece un 5,25% los 4 primeros meses por los saldos medios, y si además obtenemos la posibilidad de financiación, las ventajas son claras.

El tipo de interés no es nada que nos deba llamar la atención, pero la ausencia de comisiones y la flexibilidad si deben ser muy a tener en cuenta, ya que podemos cofigurar las cuotas a pagar, el número de cuotas y el plazo de amortización a nuestra medida.

Como ya he comentado el préstamo no regala nada, de hecho estando el euribor en un 2%, el tipo fijo al 8,95% supone 695 puntos básicos de rentabilidad para la entidad y un 350% de rentabilidad sobre el euribor, lo que sería equivalente a que cuando el euribor estaba en 4,5% una entidad nos cobrase intereses a un tipo fijo del 22,5%, una salvajada, estando el euribor a los niveles que está y con perspectivas de continuar cayendo no se pueden mantener los tipos de un préstamo de hace un año, de igual modo que ya no se remuneran los depósitos como hace un año, y es absolutamente lógico, debería aplicarse a los préstamos, si la respuesta a la demanda de crédito es ofrecerlo obteniendo el triple de rentabilidad no vamos a ningún sitio.

En cualquier caso cuando el euribor se recupere un poco, el pack cuenta nómina, cuenta naranja y préstamo naranja es muy interesante.