La Hipoteca Naranja de ING Direct es un clásico entre las mejores hipotecas del mercado, tanto para nuevas hipotecas como para subrogaciones, existen ofertas con diferenciales sobre el euribor inferiores, pero pocos paquetes son tan completos como el que presenta el banco naranja.

Nueva Hipoteca Naranja

Es una hipoteca al Euribor +1,20% (2,49% TAE), aunque también se puede contratar a un tipo estable protegiendo de subidas de tipos durante 3 años, en la que se puede llegar a financiar el 80% del valor de tasación de la vivienda a un plazo de entre 9 y 35 años.

Exige la domiciliación de la nómina y la contratación de los seguros del hogar y vida, aunque a cambio devuelve el 2% de los principales recibos, ofrece tarjetas de crédito y débito gratuitas todos los años, y todo ello, por supuesto, sin comisiones.

Cambiar la hipoteca a ING Direct

Las condiciones son las mismas que para la Hipoteca Naranja, pero además se puede solicitar más dinero al Euribor más 1,40% (2,69% TAE), se pueden incluir todos los gastos en la hipoteca y tampoco tiene comisiones.

Que pasos hay que seguir:

1. Solicitar la hipoteca rellenando un formulario en el que se especifican el importe y plazo deseados.

2. Enviar la documentación.

3. Revisión de la documentación.

4. Gestión del cambio de la hipoteca a ING.

5. Solicitud de tasación, a través de una tasadora independiente, y nota simple.

6. Gestión y preparación de la firma.

7. Formalización de la hipoteca firmando las escrituras de compraventa y préstamo ante Notario.

8 Activación de la cuenta nómina y contratación de los seguros de hogar y vida.

Más información en ING.

Parece que uno de los mayores abusos bancarios va a llegar a su fin, la letra pequeña con la que los bancos se protegen de la bajada del euribor a costa de los ciudadanos ha sido considerada una mala práctica y un abuso contra los intereses patrimoniales de los consumidores, y el Senado ha aprobado su eliminación.

Se trata de un abuso porque el suelo solo es a favor del banco, que no incluye en su letra pequeña una claúsula que proteja al consumidor frente a una subida del euribor, solo protegen sus intereses frente a las bajadas, y es que con el euribor al 1,2 por ciento muchas familias están pagando el 3 y el 4%.

Con esta medida no solo los consumidores se verán beneficiados, parece evidente que la eliminación de los suelos puede ayudar a reducir la morosidad de las entidades financieras al verse reducidas las cuotas de las familias más ahogadas, por lo que indirectamente, vía menor dotación de provisiones, pueden verse beneficiadas.

El siguiente paso debería ser que los suelos desapareciesen también del resto de productos de financiación, ya que si se considera abusivo en las hipotecas, por extensión debería considerarse abusivo en el resto de productos.

Lamentablemente no es esta la única triquiñuela con la que las entidades financieras obtienen más beneficios de los que deberían, a pesar de existir numerosas sentencias sobre la nulidad de la claúsula de redondeo, siempre al alza en los préstamos hipotecarios a tipo de interés variable, existen entidades que siguen incluyéndola en los contratos.

Self Bank, el antiguo Self Trade Bank, ha lanzado la Súper Cuenta Euribor y la Cuenta Euribor, cuentas corrientes remuneradas que ofrecen Euribor semanal más un diferencial.

La Cuenta Euribor no tiene requisitos de entrada y aplica un interés del Euribor semanal + 1,20%.

La Super Cuenta Euribor exige domiciliar una nómina superior o igual a 600 euros más 2 recibos y la contratación de dos de los tres siguientes productos:

- Hipoteca.

- Tarjeta activa gratis con al menos 300€ de gasto.

- Más de 15.000€ invertidos en fondos de inversión.

por todo ello remunera al Euribor semanal + 1,70%.

En cuanto a las ventajas que ofrecen, tanto la Cuenta Euribor como la Súper Euribor:

- Disponibilidad total del dinero.

- Sin importes mínimos ni máximos.

- Tarjeta gratuita.

- no tiene comisiones de apertura ni mantenimiento.

- Sin comisiones por transferencias.

- Sin comisiones por ingresar cheques.

- Sin comisiones por apunte en cuenta.

- Sin comisiones por operaciones en cuenta.

Opinión

Rentabilidad interesante, aunque la Super Cuenta Euribor exige una vinculación excesiva para mejorar la rentabilidad en medio punto, por una hipoteca, fondos de inversión, domiciliar la nómina y recibos, en casi cualquier producto abierto a negociación la rentabilidad debería incrementarse en un 2% por lo menos.

Mucho ojo al Euribor semanal, no es lo mismo que el Euribor a 12 meses, que es el que todos tenemos en mente, vean la diferencia en el siguiente enlace, ahora mismo está al 0,9%, frente al 1,63% del anual, casi al 50%.

Más información en Self Bank.

Deutsche Bank lanza el depósito Euribor Plus db, uno de los productos referenciados al euribor más interesantes del mercado, uno de los pocos en los que el cliente termina batiendo al indicador con claridad.

El depósito Euribor Plus Db es un depósito a 2 años dividido en 2 tramos de rentabilidad:

- 3 primeros meses: 4,25% TAE, a la altura de las mejores rentabilidades actuales y claramente por encima del euribor.

- A partir del 3º mes: Euribor + 0,40, con revisiones trimestrales del tipo de interés a aplicar, nada espectacular con el euribor actual, pero asegura permanecer los 2 años por encima del indicador.

Está destinado a nuevas aportaciones de dinero de entre 1.000 y 200.000 euros y es contratable hasta el 31 de agosto de 2009, las liquidaciones de intereses son trimestrales.

Opinión

Hay 3 puntos a tener en cuenta:

- Muy pocas inversiones pueden asegurar una rentabilidad final por encima del euribor, una cosa son los primeros meses promocionales y otra la TAE global del producto.

- De todos es esperado un repunte del euribor en los próximos meses, pero el producto no se aprovecha de las previsiones, si finalmente sube obtendríamos un porcentaje mayor, si la subida no es la esperada o incluso baja nuestra rentabilidad siempre será superior al euribor.

- La inversión no requiere vinculación adicional ni contatación de otros productos.

En fin un depósito cuando menos a tener en cuenta, existen inversiones más rentables, pero la ecuación riesgo-beneficio es muy competitiva.

La Agencia Negociadora ha lanzado un producto hipotecario que nos recuerda los mejores tiempos de las hipotecas, una hipoteca al euribor + 0,29 %. Una gran noticia para el mercado inmobiliario sin duda.

En cuanto al resto de características:

- Financiación de hasta el 80% del valor de tasación, ofrece la posibilidad de financiar el 100% pero bajo otras condiciones.

- Plazo de amortización de 35 años.

- Ausencia de comisiones de cancelación total o parcial.

- Periodo de carencia: de 1 a 3 años.

- Incluye la posibilidad de cambiar a tipo fijo a partir del primer año.

Opinión

Como comentábamos una gran noticia para quien necesite financiar la compra de una vivienda y para el mercado inmobiliario en general, ya que quien solicitase esta hipoteca hoy en día disfrutaría de una TAE del 2,2% algo impensable hasta hace unos días, y es que 29 puntos básicos por encima del euribor puede compararse a las mejores hipotecas del mercado en pleno boom inmobiliario, sin contar en este caso con requisitos de vinculación, ni a costa de empeorar el resto de características, ya que los plazos, el importe máximo financiable y hasta las comisiones son más que razonables, contando además con un periodo de carencia para nada despreciable.

Más información en Agencia Negociadora

La Caixa lanza el depósito Madrid 2016, un depósito de hasta 2 años de duración vinculado a la candidatura olímpica.

Se trata de un depósito con un horizonte de inversión de hasta 2 años, que paga un 5% de interés anual si el euribor no cae por debajo del 2,016% en las fechas de observación y un 1% adicional si Madrid resulta elegida sede de los Juegos Olímpicos en 2016.

¿Como Funciona?

Si al llegar al final del primer año el euribor se sitúa por debajo del 2,016%, el depósito se cancela de forma anticipada abonando unos intereses fijos del 5%, en caso de que el euribor se mantenga por encima del 2,016% el depósito continúa un año más, abonando al final del segundo año un 10%.

La vinculación a la candidatura olímpica de Madrid para los juegos de 2016 es independiente, en todo caso se remuneraría el 1% adicional en caso de resultar elegida como sede, La Caixa abonaría este 1% el 31 de octubre de 2009.

Opinión

Depósito interesante, ya que aunque parezca que la rentabilidad depende de muchos factores, en el peor de los casos asegura un 5% a un año, y en caso de prolongarse durante un ejercicio como mínimo hablaríamos de un 10%. La vinculación a Madrid 2016 es algo más anecdótica, el depósito ya ofrece buenas rentabilidades por si mismo, si además sucede que Madrid resulta elegida ganamos un 1% más. El caso ideal sería que el euribor cayese por debajo del 2,016% y Madrid resultase elegida, con lo que la rentabilidad sería del 6%.

La hipoteca oportunidad de Barclays es, sobretodo, un muy buen síntoma, los bancos ya no solo nos ofrecen depósitos, vuelven a estar interesados en conceder hipotecas con unas buenas condiciones.

El tipo de interés de la hipoteca es del 3,75% fijo los 5 primeros años y del euribor + 0,45% a partir del quinto.

Los intereses de la hipoteca vista con las perspectivas de 2009 puede resultar excesivamente cara, ahora mismo supondría un euribor + 1,75%, y todo apunta a que dentro de unos meses estaremos hablando del euribor + 2,x%, si bien las condiciones y la historía invitan a pensar que los tipos no pueden permanecer a estos niveles durante un periodo muy prolongado ya que se podría entrar en una espiral deflacionista mundial sin precedentes. Lo razonable sería pensar que los tipos volviesen al 3% en 2 años y se estabilizasen en torno al 3,5% - 4% en 3 años, por lo que en global, durante los 5 primeros años de hipoteca sería razonable pensar que a un 3,75% estaríamos pagando un interés entre euribor y euribor más 0,50%. Que al final de los cinco años obtenga mayor rentabilidad el banco o el cliente será la jugada a analizar, por lo que cada uno debería realizar sus estimaciones para evaluar este primer periodo de la hipoteca.

En cuanto al resto de condiciones nada que se salga de lo estandar: comprenden un plazo máximo de 30 años, financiación de hasta el 80% del valor de tasación, comisión de apertura del 1% y la entidad asume todos los gastos de gestión (notaría, registro y gestoría) para traspasos desde otra entidad.

En conclusión, no es una ganga de hipoteca a no ser que el euribor nos acompañe, pero es una buena noticia ver que las entidades financieras vuelven a poner el ojo en el mercado hipotecario sin empeorar excesivamente las condiciones a las que estabamos acostumbrados, posiblemente esperando a las reacciones del resto de entidades financieras se puedan obtener mejores condiciones.