EL Instituto de Crédito Oficial (ICO) cuenta actualmente con las siguientes líneas de ayuda y financiación:

- ICO PYME: Financiación de inversiones en activos fijos productivos para PYMEs.

- ICO Emprendedores: Creditos preferentes para la creación de nuevas empresas o nuevas actividades profesionales.

- ICO crecimiento empresarial: Muy similar a la línea ICO Pyme pero para importes superiores.

- ICO Internacionalización: Financiación de inversiones de empresas españolas en el exterior.

- ICO Liquidez: Financiación del capital circulante de las PYMEs.

- ICO Liquidez medianas empresas: Muy parecida a la línea ICO Liquidez pero para empresas que por su dimensión no puedan acceder a la misma.

- ICO Moratoria PYME 2009: Financiación de las cuotas de amortización de capital del 2009 para operaciones vivas adscritas a la línea ICO PYME.

- ICO Moratoria hipotecaria: Aplazamiento temporal del 50% de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010.

- ICO Vivienda: Para empresas titulares de inversiones inmobiliarias.

- Plan Avanza: Inversiones en tecnología de la información y de las comunicaciones.

- Renta Universidad: Para graduados universitarios que quieran ampliar su formación.

- Permiso de conducir por un euro: Para jóvenes de entre 17 y 25.

- Cinematografía: Para promover la producción y modernizar las salas de exhibición.

- Industrias Culturales.

- ICO mejora sector manufacturero, textil, confección, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquineria y madera.

- Convenio con el Ministerio de Medio Ambiente y Medio Rural y Marino (MARM).

- ICO ICEX 2009: Apoyo a la exportación y salida al exterior de nuestras empresas.

- ICO Transporte: Para mejorar el transporte público por carretera.

- ICO Equipamiento de parcelas: Para las Comunidades de Regantes.

- ICO Astilleros 2009.

- Lineas regionales.

- ICO Turismo Tramo Público 2009: Para la renovación y modernización de destinos turísticos.

- ICO Renove Turismo 2009.

- ICO Futur-E: Para la mejora y el ahorro energético, ahorro de agua e implantación de nuevas tecnologías en destinos turísticos.

- ICO Plan VIVE Autobuses: Para la sustitución de autobuses de más de 10 años.

PartiZipa es una iniciativa web de préstamos P2P (persona a persona) orientada a servir de ayuda para nuevos proyectos de emprendedores, aunque no está limitada a nuevas empresas ya que también se pueden proponer proyectos que necesiten financiación en empresas existentes.

En cuanto a la idea tiene ciertas similitudes con Comunitae, otra inicia que publicamos hace unos días, en este caso hay que registrarse en la página y subir a la web un proyecto, dependiendo del grado de desarrollo se puede subir simplemente para someter a la crítica de los posibles inversores, o directamente para que el equipo de partiZipa estudie la mejor forma de presentarlo a inversores para conseguir la financiación necesaria.

Otra gran diferencia con Comunitae es que no cobran comisiones de intermediación, sino que de resultar interesante son ellos mismos quienes invierten total o parcialmente en el proyecto, lo que ofrece partiZipa por tanto, no es tanto encontrar personas interesadas en financiar proyectos o ideas a través de préstamos, sino pequeños inversores cuya suma de cantidades pueda alcanzar las cifras de los business angels o fondos de capital riesgo orientada a emprendedores.

Iniciativa muy interesante sin duda, todos sabemos que hoy en día los business angels, los capital riesgo o los venture capital no están pasando su mejor momento, la suma de muchas inversiones mucho menores en cuanto a importe puede ser la solución al problema de la financiación para start ups o nuevos proyectos.

Actualmente PartiZipa, según el mundo, cuenta con 110 proyectos y 40 inversores que han aportando dineros, pero solo han puesto en marcha 2 proyectos, por lo que sus posibilidades reales se encuentran en entredicho.

Más Información en PartiZipa

Nueva línea del ICO, vigente a partir del 7 de enero de 2007, para apoyar la creación de nuevas empresas o nuevas actividades profesionales

Recursos Disponibles

100 millones de euros a disposición de autónomos o emprendedores.

Vigencia

Hasta el 21 de diciembre de 2009 o hasta agotar los fondos disponibles.

Clientes

nuevas empresas o profesionales de nueva actividad que cumplan las siguientes condiciones:

- Constitución o alta en el IAE a partir del 1 de enero de 2008.

- Tener entre 1 y 9 empleados a 31 de diciembre de 2008.

- Facturación inferior o igual a 2 millones de euros a 31 de diciembre de 2008.

- No pertenecer a un grupo empresarial ni consolidar CCAA (Cuentas anuales).

Inversiones Financiables

Activos fijos productivos que cumplan las siguientes condiciones:

- Los activos intangibles no tecnológicos podrán alcanzar un 50% como máximo de la inversión: I+D, concesiones administrativas, propiedad industrial…

- Activos intangibles tecnológicos no tienen limitaciones.

- No serán objeto de financiación los grupos del PGC 220, 221, 210 y 211 (invesiones inmobiliarias, terrenos o construcciones)

- Activos materiales distintos a los del apartado anterior no tienen limitaciones.

- Los gastos de establecimiento son financiables con la limitación de no superar el 10% del total de la inversión.

- No son objeto de financiación impuestos, activos financieros o refinanciaciones.

- Las inversiones objeto de financiación no podrán tener una antigüedad superior a 6 meses fecha contrato, y tendrán que llevarse a cabo con un año de plazo máximo.

Importe máximo financiable

90% del proyecto de inversión, 200.000 euros por cliente y año en una o varias operaciones.

Tipo de interés

- Con Aval SGR: Fijo o variable. Referencia ICO, más hasta un 1,34%

- Sin Aval SGR: Fijo o variable. Referencia ICO, más hasta un 1,59%

Bonificación ICO

- Sin Aval SGR: 1,25% del interés que se aplicará en la amortización anticipada del capital. 

- Con Aval SGR: 1% del interés que se aplicará en la amortización anticipada del capital.

Plazos de amortización

- 3 años sin carencia.

- 5 años con carencia opcional del principal de 1 año.

- 7 años con carencia opcional del principal de 2 año.

Comisiones

No hay comisiones.

Modalidad de contrato

Préstamo o leasing

Cancelación anticipada

a) Tipo variable: Sin penalización

b) Tipo fijo:

- con garantía hipotecaria: 0,50% de penalización durante los cinco primeros años y 0,25% a partir del quinto año.

- Resto operaciones a tipo fijo: 1% de penalización

Tramitación

En las oficinas o sucursales de los principales bancos y Cajas.

Compatibilidad

Por supuesto es compatible con la linea ICO Pyme, y además posee la condición “mínimis” de la UE, por lo que es compatible con las ayudas de las CCAA, solo se deberán respetar los limites máximos por acumulación de ayudas.

 

BBVA ha lanzado un producto orientado a nuevas empresas por el que entre otras cosas te regalan y gestionan la creación de tu empresa, el plan emprendedores.

¿Que incluye?

a) Totalmente gratuito

- Cuenta total negocios BBVA: Con condiciones especiales, sin comisiones de administración ni mantenimiento.
- BBVA Net Office: Todas las comodidades de realizar operaciones online.
- Tarjeta Ingreso Express: Para ingresar diariamente la recaudación del negocio.
- Tarjeta Business Electron: Disposición de efectivo independientemente de la localización.

b) Con coste adicional

- 100% de los gastos de constitución incluidos, incluido notario, Registro Mercantil, impuestos…
- Incluye todos los trámites burocráticos y alta en administraciones, escrituras de constitución, estatutos…
- Asesoramiento personal permanente.
- Suscripción gratuita por 12 meses a la revista emprendedores.
- Servicio Contable tributario online.
- Servicio de gestión laboral.
- Servicio jurídico, atención telefónica con póliza de defensa jurídica.

¿Cuanto cuesta?

El coste se estima en función del número de nóminas/trabajadores, y los precios oscilan entre 115 € y 145 € al mes para autónomos y empresas respectivamente con 4 trabajadores hasta 203 € y 233 € para empresas y autónomos respectivamente con 15 trabajadores.

Para la modalidad de empresa BBVA crea una provisión de fondos de 600 € (si se ha creado la empresa en 2008), e irá abonando 200 € cada 6 meses hasta un máximo de 18 meses.

Opinión

La externalización de servicios de gestión laboral se puede conseguir por menos dinero, pero no por mucho menos, no he visto nada por debajo de 100 €/mes para 4 trabajadores, y por ese precio hay que jugársela con la empresa que se contrata. Si tenemos en cuenta que los gastos que supone crear una empresa rondan los 600 € - 800 €, y que si nos encontramos en la modalidad empresa (SLNE o SL) creada en 2008 se bonifica con otros 600 €, el exeso que habría que pagar al mes con BBVA queda más que compensado sin tener que hacer una apuesta arriesgada por la empresa que se contrata para externalizar la gestión laboral.

Supongamos que permanecemos con BBVA 18 meses, el tiempo que exige para que recibamos la bonificación de 600 €, más los 600 € (siendo conservador) de creación de la sociedad son 1.200 € en 18 meses, lo que equivale a 67 € mes que ganamos al contratar los servicios de BBVA, y nuestro coste son 145 €/mes (en el caso de empresa con 4 trabajadores), por lo que el neto son 83 €/mes. Para mayor número de trabajadores sería más caro, pero contratándolo a precios de mercado también aumentaría proporcionalmente.

Este ejemplo lo deja más claro: Si solo tenemos en cuenta la bonificación serían 600 € en 18 meses, 33 €/mes de ganancia, 145€/mes de coste, neto 110€/mes.

Conclusión

- Coste mensual: Precios de mercado, pero contratando a BBVA.

- Ganancia frente a contratarlo a mercado: Constitución y creación de la empresa gratuita.