Bancaja ha lanzado una medida para facilitar la financiación de la compra de la vivienda a los clientes particulares. Mediante el compromiso vivienda Bancaja 2010 la entidad permite contratar una hipoteca en la que durante los 3 primeros años no se pagaría ninguna cuota, ni capital ni intereses.

El compromiso también se orienta hacia los promotores, ya que Bancaja podrá a disposición de los mismos su red de más de 1.100 sucursales de forma gratuita.

En cuanto a las condiciones de la financiación son variables en función de las características del cliente, pero en principio es financiable hasta el 90% del valor de tasación de la vivienda en un plazo de hasta 50 años. Por otra parte cabe destacar que los intereses que no se pagan durante los 3 primeros años no se acumulan para pagarlos más adelante.

Esta iniciativa se suma al acuerdo que Bancaja ya firmase en 2009 con la Federación de Promotores de la Comunitat Valenciana (Frepova) para potenciar el sector inmobiliario.

Interesante el producto de Bancaja, se trata de una carencia total, que como siempre habrá que ver en que medida se concede realmente.

Más información en Bancaja.

La hipoteca 10 de Caja Castilla la Mancha (CCM) sale al mercado con los plazos de carencia de capital más amplios que se pueden encontrar, hasta 10 años. Los diferenciales son bastante altos, pero una carencia tan amplia puede abrir claramente el abanico de interesados.

Los tipos que se aplican en la hipoteca son del 6,75% fijo el primer año y del euribor más 1,25% los restantes. La hipoteca se puede contratar en un plazo de hasta 35 años financiando hasta como máximo el 80% del valor de tasación del inmueble.

En cuanto al resto de condiciones pocas sorpresas, la comisión de apertura es del 0.75% y la de subrogación del 1%, el capital se puede amortizar mensual o trimestralmente, mientras que la liquidación de intereses es en todo caso mensual.

La hipoteca es fuerte en cuanto a requisitos, exige la contratación de un seguro de hogar y un seguro de vida con la entidad, además hay que domiciliar recibos, contratar tarjeta de crédito y débito y domiciliar la nómina.

El producto de CCM, que recientemente ha pasado a estar controlada por Caja Astur, solo tiene una ventaja clara respecto al resto, la carencia, solo que en este caso es una diferencia tan considerable que puede suponer una alternativa, 10 años sin amortizar capital cambian radicalmente el calendario de cuotas con el que pudiésemos haber realizado nuestros cálculos, aunque hay que tener en cuenta que 10 años sin amortizar capital equivale a suprimir el concepto “hucha” que mucha gente tiene de la hipoteca, durante ese plazo solo se pagan intereses.

Más información en CCM.

La hipoteca a la carta de Uno-e, banco online de BBVA, posee uno de los intereses más baratos que podemos encontrar para un préstamo hipotecario a día de hoy con unos requisitos no especialmente difíciles de cumplir.

Características

- Tipo de interés: Euribor + 0,39.

- Financiación: Concede hasta un 80% del valor de tasación para vivienda habitual y del 60% para segunda vivienda.

- Importes mínimo y máximo: como mínimo 30.000 euros y sin máximo.

- Plazos: El plazo máximo es de 35 años para primera vivienda y 20 años para segunda vivienda.

- Comisiones: Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.

- Carencia: Hasta 3 años de carencia de principal, solo se pagan intereses.

- Aplazamiento de cuotas: hasta 2 cuotas aplazables al año con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo. Así mismo permite aplazar entre un 10% y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

Requisitos

- Ser persona física mayor de edad y residente en España.

- Máximo de dos titulares.

- Tener la nómina domiciliada en Uno-e.

- Domiciliar en Uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Los requisitos son los mínimos de cualquier hipoteca, los plazos máximos y el importe máximo financiable no son nada del otro mundo, pero el interés, la carencia y los aplazamientos de cuotas son de lo mejor del mercado. Por lo que si los plazos y porcentaje sobre tasación encajan puede ser un producto muy interesante.

Más información en Uno-e.

Sobra analizar la situación en la que se encuentran el mercado crediticio y el mercado inmobiliario, lo que si merece la dedicación de unas líneas es el esfuerzo en el que están incurriendo ciertas entidades financieras para salvar la situación, ofreciendo “soluciones” o “facilidades” a sus clientes para mejorar la situación en la que se encuentran.

Los precios de las viviendas es innegable que han bajado y los tipos de interés se encuentran en mínimos de hace 50 años, ¿Que pueden utilizar las entidades financieras para reactivar la demanda? La respuesta es dar facilidades en el pago, o por lo menos en esa dirección han decidido actuar las siguientes entidades:

- Kutxa: Con su fórmula Alivio Hipoteca, que permite suscribir una nueva hipoteca sobre la vivienda del préstamo original, lo que permite ampliar plazos y reducir cuotas.

- Uno-e: Con su hipoteca a la carta, que permite modificar el plazo del préstamo a partir de la segunda revisión y aplazar hasta 2 cuotas al año, con un máximo de 10 durante la vida del préstamo.

- Banesto: Con su hipoteca abierta, ofrece paralizar el pago de las cuotas (capital + intereses) hasta 12 meses seguidos.

- BBVA: Con su hipoteca fácil, con plazos de hasta 40 años, carencias de hasta 36 meses y aplazamientos de entre el 10% y el 30% del capital.

Esto es solo una muestra de lo que podemos encontrarnos en una entidad financiera hoy en día, lo que está claro es que el stock de viviendas que están acumulando las entidades financieras está alcanzando unas dimensiones complicadas, y o medidas como estas consiguen liberar una cantidad razonable de viviendas o las rebajas inmobiliarias no habrán hecho más que empezar.

Caja Navarra ha diseñado un producto muy interesante para aquellas personas que quieran acceder por si mismas a una vivienda, la hipoteca monoparental, pensado especialmente para solteros.

Características

- Financiación de un importe máximo del 100% del valor de tasación.

- Plazo máximo de 40 años.

- Tipo de interés Euribor + 0,50%.

- Carencia máxima de 10 años.

Requisitos

- Restringido a solteros, quedan excluidos matrimonios y parejas de hecho.

- Edad: La edad del titular más joven más el plazo solicitado de la hipoteca no podrá superar los 80 años.

Opinión

Muy interesante la opción que plantea Caja Navarra, ya que combina un plazo amplio (sin exigir excesiva juventud del solicitante) con un tipo razonable, pero sobretodo con hasta 10 años de carencia, por lo que facilita notablemente el pago de las cuotas los primeros años. Desde luego existe un amplio sector de la población que se verá identificado con esta iniciativa de Caja Navarra.