Caja Madrid ha lanzado un depósito orientado a jóvenes de entre 18 y 25 años, el depósito CMCool. Un depósito a 3 meses de plazo con una versión orientada a la compra de una vivienda que amplía su horizonte ya que lo podrán contratar jóvenes desde los 18 años hasta los 30 años.

Depósito CMCool

Imposición a 3 meses de plazo contratable por importes a partir de 600 euros y una rentabilidad de 1,25% TAE. El depósito que solo es contratable desde internet se renovará automáticamente cada tres meses aplicando el tipo de interés vigente en cada momento. Tiene una penalización por cancelación (total o parcial) anticipada del 1%, por lo que conviene que estemos seguros a la hora de contratarlo o perderemos casi toda la rentabilidad.

Depósito Vivienda CMCool

En este caso se trata de una imposición a cuatro años que remunera al 2% TAE. Los ingresos habrán de ser de un mínimo de 1.000 euros el inicial y de un mínimo de 100 euros los sucesivos. A diferencia del depósito CMCool no existe penalización por cancelación anticipada y además quienes lo contraten no tendrán que pagar comisiones de apertura en su primera hipoteca en Caja Madrid, por lo que aunque se centra en un público objetivo muy concreto es claramente ventajoso por rentabilidad, por flexibilidad y por los beneficios adicionales para quienes quieran contratar una hipoteca en la entidad.

Más información en CMCool.

Una excelente noticia para el año 2010. Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han querido dar continuidad a la oferta hipotecaria (entre 18 y 35 años) para jóvenes con condiciones favorables, renovando el convenio que ya se firmase en 2009 sobre hipotecas para jóvenes.

Lo más destacable de las condiciones son los siguientes puntos:

- Financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda hipotecable.

- Sin comisiones de estudio, apertura o gestión.

- Intereses del euribor durante los 6 primeros meses y del euribor + 0,49% a partir del sexto mes en adelante.

- Plazos de amortización de hasta 40 años dependiendo de la edad de los solicitantes.

Por otro lado, las condiciones que se requieren para poder acceder a la oferta de Caja Madrid y la Comunidad de Madrid son las siguientes:

- Domiciliación de al menos una nómina en la Caja madrileña.

- Contratar o tener contratado un seguro para el hogar asociado a la vivienda objeto de financiación en Caja Madrid.

- Contratar o tener contratada una tarjeta de crédito en la entidad.

Cualquier producto que ofrezca condiciones ventajosas es bienvenido, pero si además, como en este caso, puede ayudar a que uno de los sectores de la población con mayores dificultades para acceder a una vivienda obtenga la financiación que en otras entidades les deniegan, mucho mejor.

Más información en Caja Madrid.

En vistas de que cada día cuesta más esfuerzo llenar el depósito de nuestro vehículo es interesante conocer con que tarjetas nos puede salir un poco más barato el carburante gracias a los descuentos o programas de puntos que nos ofrecen:

- Tarjeta Solred Máxima: Ofrece descuentos en las estaciones de Repsol, Campsa y Petronor, del 5% en tienda y del 1% en combustible.

- Tarjeta Visa Repsol: También en las estaciones de Repsol, Campsa y Petronor, pero en este caso un 1% en gasolina y un 0,5% en tienda.

- Tarjeta Travel Club: Permite sumar puntos en las estaciones Repsol Campsa y Petronor en función de los euros gastados.

- Tarjeta Visa Cepsa Porque tu vuelves: ofrece un descuento del 5% en estaciones Cepsa y 1% en la tienda.

- Tarjeta Visa Cepsa de Citibank: 5% en carburante y 1% en las compras en tienda.

- Tarjeta Visa Race: Un 3% de descuento en carburante, pero en este caso en cualquier estación de servicio, y un 1% en otros establecimientos.

- Devolución en Gasolina de Caja Madrid: Descuentos de entre el 3% y el4% en los repostajes y en las compras en los estableciemientos de las estaciones de servicio.

- Tarjeta F1 de Banesto: Con un límite de 8 euros al mes ofrece un 10% en gasolina (muy interesante si gastamos hasta 80 euros al mes), además permite acumular puntos en paralelo.

- Tarjeta Ibercaja Solred: Interesantes descuentos en gasolina, peajes y talleres.

- Tarjeta Obsidiana de Bankinter: 3% de descuento en carburante todos los miércoles.

- Tarjeta Cuota Fija de Caja Segovia: 5% de descuento en estaciones de servicio con una promoción de un 10% que solo aplica el primer mes.

- Tarjeta Club Carrefour: Descuentos de entre un 4% y un 10% en gasolineras Carrefour.

Caja Madrid lanza el depósito 2038, un depósito que ofrece una rentabilidad del 3,25% TAE a un año, una rentabilidad interesante en un momento en el que debido a las bajadas de tipos de interés el atractivo de estos productos ha sufrido una merma clara.

Se trata de una de las mejores rentabilidades a 12 meses, con liquidación trimestral de intereses y liquidez sin comisiones, el “pero” son los requisitos de vinculación para poder acceder a estas rentabilidades:

- Primer trimestre: El cliente deberá haber utilizado por lo menos una vez la tarjeta de débito o crédito.

- Segundo trimestre: Se deberá haber domiciliado la nómina o pensión.

- Tercer trimestre: Los clientes deberán haber pagado al menos 9 recibos en Caja Madrid.

- Cuarto trimestre: Por último se deberá contratar un seguro de riesgo o un plan de pensiones.

El objetivo de Caja Madrid es claramente vincular a los clientes, que deberán pensarse si realmente les compensa tanto compromiso por un 3,25% anual, ya que si analizamos cuanta rentabilidad aporta a un producto cada uno de los compromisos exigidos y lo comparamos con un producto que no requiera tanta vinculación comprobaremos que para nada se encuentra entre las mejores rentabilidades del mercado.

La contratación o el traslado de un plan de pensiones en la mayoría de las entidades se remunera al 1%, bien por bonificación directa o bien por incremento de la rentabilidad del producto asociado, y los 3 primeros requisitos en conjunto (uso de tarjetas de débito o crédito, domiciliación de la nómina y pago de recibos) también aportan alrededor de un 1% de rentabilidad. Téngase en cuenta que solo por domiciliar la nómina las entidades regalan 1.000 euros, portátiles, televisiones…

Más información en Caja Madrid.

Reser es una sociedad perteneciente al Grupo Caja Madrid que organiza subastas de inmuebles (viviendas, plazas de garaje, trasteros, naves industriales, suelos urbanos y suelos rústicos) procedentes de Entidades Financieras, Promotores Inmobiliarios, particulares o Ejecuciones Judiciales por todo el territorio nacional.

A través del portal inmobiliario y debido al elevado stock de viviendas con el que cuenta Caja Madrid, se pueden obtener descuentos sobre inmuebles de hasta el 40% sobre tasación, prácticamente comprar por la hipoteca, además las condiciones de financiación son muy destacables, ya que permite financiar hasta el 100% del valor de la vivienda (con el límite del 80% del valor de tasación) a un euribor + 0,50%, sin comisiones y hasta a 40 años.

Reser Servicios inmobiliarios, hasta el 23 de julio, realizará 2 subastas en las que espera vender 141 viviendas repartidas por toda España, en la primera se subastarán 37 inmuebles ubicados principalmente en costa y en la segunda 104 viviendas distribuidas por todo el territorio nacional.

Para cualquier consulta sobre el valor de tasación de una vivienda, un concepto cada día menos fiable y cuando menos volatil, Caja Madrid pone a nuestra disposición TasaMadrid, un sistema de tasación informático que cuenta con testigos por toda la geografía española y que tiene un coste para el cliente de 10 euros.

De que se están dando facilidades no hay duda, pero las subastas de viviendas ya llevan un tiempo funcionando y ya habían surgido con anterioridad ofertas hipotecarias, por lo que de lo que tampoco hay duda es de que los inversores o compradores no se fían. La valoración o tasación de una vivienda o inmueble deja de tener sentido y parece que la referencia es la hipoteca, la duda es si la hipoteca es el precio real o es el que las entidades financieras intentan hacernos creer.

Más información en Reser.

La Comunidad de Madrid, a través de Avalmadrid SGR ha lanzado el Plan Impulsa Express, una variación del Plan Impulsa PYME para agilizar y facilitar el acceso al crédito de las pymes, autónomos y empresas.

Avalmadrid se encuentra a estas alturas ligeramente saturado, por lo que los tiempos de respuesta oscilan entre 3 y 4 semanas, se puede acceder a importes de hasta 60.000 euros para las pymes y 30.000 euros para autónomos.

Los 3 tipos de productos con los que cuenta son:

- Financiación del capital circulante mediante pólizas de crédito.

- Financiación estructural mediante préstamos de tesorería.

- Reestructuración de la deuda transformando la deuda a corto en deuda a largo.

Las condiciones son practicamente las mismas que para obtener un crédito hace un año o dos, cuando las entidades financieras concedían financiación, la diferencia es que la predisposición a avalar es mucho mayor a lo que nos podemos encontrar en un banco.

Condiciones

- Estar al corriente de las obligaciones fiscales, tributarias y no encontrarse inscrito en registros de morosos (RAI, ASNEF…).

- Debe de existir un plan de viabilidad y cierta fiabilidad en las previsiones de balance y pérdidas y ganancias.

- Quedan excluidos los sectores constructor e inmobiliario.

Una vez se presenta la información, Avalmadrid evalúa cada caso concreto y de aprobarse la operación presenta un aval líquido a la entidad financiera con la que se desee financiar. La entidad con la que más trabaja es Caja Madrid, aunque ya se han adherido unas cuantas cajas de ahorro y es previsible que continúen aumentando, siempre y cuando se busque financiación para un beneficiario en la Comunidad de Madrid.

Más información en Avalmadrid.

Existe una opción más para cubrirse las espaldas en caso de entrar en situación de desempleo o perder el trabajo, los seguros de protección de nómina, un producto cuya comercialización están potenciando la gran mayoría de las aseguradoras. Por supuesto el objetivo del producto es fidelizar el mayor número posible de nóminas sin riesgo, aunque hoy en día evaluar el riesgo de un empleo es cuando menos atrevido.

¿Quien se puede beneficiar?

En principio se pueden beneficiar los trabajadores por cuenta ajena que tengan un trabajo “estable”, se exige un periodo de antiguedad mínimo que varía dependiendo de la entidad aseguradora y del tipo de empleo, los contratos temporales por tanto quedarían excluidos. Las coberturas para los autónomos evolucionan a pasos agigantados en todos los ámbitos pero de momento en el seguro de nómina solo se cubre la invalidez temporal…

¿Cuanto dinero durante cuanto tiempo?

Las ofertas actuales presentan distintas combinaciones de importe y plazo los abanicos oscilan entre 6 y 18 meses y entre una tercera parte y medio salario neto.

¿En que momento se empieza a cobrar?

Como en el caso anterior depende de la entidad, pero los plazos suelen ser entre 1 y 2 meses después de entrar en situación de desempleo.

¿En que entidades se puede solicitar?

Se trata de un producto que debido a los niveles de paro está evolucionando mucho, y cada vez más entidades se animan a ofrecerlo, por lo que en primer lugar lo solicitaría en mi entidad habitual, ya que de estar abiertos a ofrecerlo las opciones de negociar condiciones serían claramente superiores. De no ser posible, las entidades que presentan mejores condiciones actualmente son:

- Caja Madrid: ofrece hasta un 35% del salario neto con límites de 12 meses, 1.400 euros/mes y 16.800 euros/año.

- Caixa Galicia: 600 euros durante 18 meses.

- Santander: Un poco lejos de las 2 primeras ofrece 6 pagos del 1/30 x 25% de la retribución mensual o hasta 6 veces la retribución mensual en caso de fallecimiento.

Caja Madrid ha lanzado cuatro imposiciones a 3 años bajo la denominación depósitos Noé.

Características de cada depósito

- Depósito 750: Para nuevos clientes con vinculación, remunera al 7,50% TAE durante los 3 primeros meses y a partir del cuarto al euribor + 2,25%.

- Depósito 650: Para renovaciones de clientes con vinculación, remunera al 6,50% TAE durante los 3 primeros meses y a partir de entonces al euribor + 1,50%.

- Depósito 550: Para nuevos clientes sin vinculación, remunera al 5,50% TAE durante los 3 primeros meses y a partir del cuarto al euribor + 1,40%.

- Depósito 500: Para nuevos clientes con vinculación, remunera al 5,00% TAE durante los 3 primeros meses y a partir del cuarto al euribor + 0,75%.

Caracerísticas comunes

- No requieren importes mínimos ni máximos.

- Requieren domiciliar la nómina y los recibos.

- Tanto para clientes actuales como nuevos.

- Podrán amortizarse de forma anticipada parcial o totalmente al primer año y cada 6 meses a partir de los primeros 12 meses.

Opinión

Como idea de marketing es muy ocurrente, dejamos nuestro dinero en el arca, en este caso en lugar de en el arca de Noé en las arcas de Caja Madrid, y lo recuperamos cuando pase crisis, aunque con la que esta cayendo bastaría con decir “el diluvio”.

El problema es que no solo podemos confiar nuestro dinero a la ocurrencia de un departamento de marketing, y hay dos grandes “peros” en cuanto a concepto y en cuanto a producto:

- Concepto: Con la que esta cayendo pretender que alguien deje su dinero 3 años en un banco es cuando menos optimista, recordemos que además las Cajas se encuentran en una situación claramente peor a los bancos españoles, y vean los fondos públicos que se le han concedido a Caja Madrid.

- Producto: Olvidándonos de las rentabilidades de los 3 primeros meses, que sobre la rentabilidad final es insignificante, unas rentabilidades entre el euribor + 0,75% y el euribor + 2,25%, ahora mismo hablaríamos de entre un 2,25% y un 3,75%, son fácilmente mejorables con depósitos a más corto plazo o con cuentas corrientes remuneradas, mi primera opción sin duda, ya que ofreciendo mejores rentabilidades permiten retirar el dinero o incrementar la posición en cualquier momento, y ya el producto se remata cuando se exige domiciliar la nómina, lo que implica renunciar a todas las ventajas y regalos que se están ofreciendo ahora.

Caja Madrid dispone de una interesante gama de créditos y préstamos que se adaptan al solicitante en función de sus necesidades y  que se caracterizan por su flexibilidad, rapidez y comodidad.

Préstamo plan de pensiones

Para financiar las aportaciones al Plan de Pensiones Caja Madrid aprovechando las ventajas fiscales o dispones de liquidez para lo que se necesite, eligiendo entre tipo de interés fijo o variable, número de cuotas anuales (12, 13 o 14), y el día del mes el el que abonar la cuota.

Crédito joven

Para personas de entre 18 y 30 años, permite disponer de hasta 18.000 euros, con periodicidad mensual y un plazo máximo de amortización de 5 años, además permite elegir el día del mes en el que se pagará la cuota, y número de cuotas al año (12, 13 o 14).

Crédito cuota cero

Financiación de importes entre 1.000 euros y 60.000 euros, plazos de amortización de hasta 8 años, con la posibilidad de elegir entre tipo de interés fijo o variable y sin pago de cuota (ni capital ni intereses) durante los 3 primeros meses.

Préstamo consumo 0%

Para clientes con nómina o pensión domiciliada permite solicitar importes de entre 1.000 euros y 10.000 euros, con un plazo de amortización máximo de 12 meses y un tipo de interés del 0% durante toda la vida del préstamo, el único coste es la comisión de apertura.

Crédito Senior

Se trata de un crédito instantaneo para quienes tengan domiciliada su pensión, que permite financiar hasta 6 mensualidades por un importe máximo de 6.000 euros en un plazo máximo de amortización de hasta 3 años.

Créditos Ya y Super

Préstamos contratables a través de internet en los que se puede elegir el día del mes en el que abonar la cuota del préstamo. El crédito ya permite financiar hasta 9.000 euros en 5 años y el crédito super entre 9.000 y 30.000 en 8 años.

El depósito futuro de Caja Madrid posee una de las mejores rentabilidades de un depósito a 6 meses.

Características

- Rentabilidad: remunerado al 7% TAE (6,88% nominal), mejorado desde el 6% TAE anterior.

- Cancelación anticipada: Supone una penalización del 2% nominal sobre el capital reintegrado

- Exclusivo para clientes que realicen aportaciones o movilizaciones desde otras entidades a Planes de Pensiones de Caja Madrid.

- Inversión mínima / máxima: 1.000 € /Hasta el doble de las aportaciones desde otra entidad al Plan de Pensiones de Caja Madrid.

- Liquidación de intereses: A vencimiento.

- Plazo: 6 meses.

- caducidad promoción: 31 de diciembre 2008.

Requisitos

- Trasladar o movilizar desde otra entidad a cualquier Plan de Pensiones de caja Madrid por un importe mínimo de 500 euros.

Opinión

Solo recordar que la aportación de un Plan de pensiones tiene una bonificación de un 1% por parte de la entidad receptora, pero en este caso se permite contratar un depósito por el doble del importe aportado, por lo que para compararlo con otros depósitos que no exijan traspaso de Plan de Pensiones equivaldría a un deposito remunerado al 6% (seguiría siendo de lo mejor del mercado), pero para compensar la restricción del Plan de Pensiones se permite contratar por el doble.