Se está poniendo cada vez más de moda en el panorama nacional que dos compañías se unan para ofrecer benecicios conjuntos que atraigan clientes. En esta ocasión Caixa Galicia ha iniciado con Vodafone España una campaña para captar nóminas hasta el 30 de abril.

Los clientes que se decidan por la oferta de Caixa Galicia y Vodafone pordrán disfrutar de un año de tarifa plana de voz, lo que puede suponer un ahorro anual de hasta 400 euros, ya que las tarifas planas que se pueden elegir son la “24h” y la “A todos”, que disponen de 1.000 minutos al mes. A la tarifa plana gratuita hay que añadir que quienes se den de alta el Vodafone podrán llevarse un móvil táctil Samsung Blade.

La promoción requiere una permanencia de 36 meses y una nómina o pensión a partir de 1.500 euros.

Para quienes ya sean clientes de Caixa Galicia la oferta se reduce ligeramente, pero sin la incomodidad de cambiar de entidad por los regalos, se mantiene el móvil Samsung Blade gratuito y se rebaja la tarifa plana a 6 meses.

La captación de nóminas se mantiene como una de las principales preocupaciones de las entidades financieras. Caixa Galicia lanzó en noviembre el club “Mi nómina me da más”, un programa de ventajas para quienes tienen domiciliada su nómina en la entidad que se verá ampliado con el recien alcanzado acuerdo con Vodafone.

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Caixa Galicia ofrece una solución ágil y útil a la cuesta de enero facilitando préstamos personales por hasta 6.000 euros a un tipo de interés del 0% para devolver en 10 cuotas mensuales con una comisión de apertura del 3%.

El único requisito a priori para obtener esta financiación denominada comercialmente “Divide y vencerás” es presentar un documento identificativo válido en cualquiera de las oficinas de Caixa Galicia.

El objetivo de la nueva financiación de Caixa Galicia está claro, enero es tradicionalmente un mes difícil por los gastos navideños y mediante esta fianciación podríamos obtener cierta liquidez para devolver a lo largo de 2010, pero no es oro todo lo que reluce, y hablar de un préstamo sin intereses puede llevar a equipovación.

Efectivamente el préstamo de la Caja Gallega no aplica intereses mensuales, pero la comisión de apertura es bastante más alta de lo habitual, hasta el punto de que viene a ser como si nos cobrasen todos los intereses en la apertura. Si el producto realmente se concede con la facilidad con la que se anuncia bienvenido sea, porque nos encontraríamos ante una financiación útil y ágil. Pero no debemos pensar que nos encontramos ante un chollo o que Caixa Galicia regala el dinero por que los intereses no los pagamos mes a mes pero los pagamos al principio.

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Caixa Galicia ha lanzado la Hipoteca “Soluciones inmobiliarias”, una hipoteca que financia hasta el 100% de la vivienda, con el objetivo de liberar el stock de viviendas que ha ido acumulando durante la caída de las ventas en los últimos meses.

En cuanto al resto de condiciones de la hipoteca son de destacar el plazo de devolución de hasta 40 años y la carencia de comisión de apertura. Los intereses que se aplican son mixtos, un fijo inicial y un variable referenciado al euribor tras el periodo inicial:

- Periodo inicial: Tipo fijo del 2,50%.

- Resto de periodos: Tipo variable del Euribor + 0,40%.

La nueva hipoteca de Caixa Galicia se ofrecerá tras haber cerrado un convenio con la Federación de Promotores Inmobiliarios de Galicia por el que se lanzará al mercado una oferta para primera vivienda al 80% del valor de la tasación inicial o al 100% de una tasación actualizada.¨

La condiciones de la hipoteca Soluciones inmobiliarias de Caixa Galicia es de lo mejor del mercado, la gran pregunta en torno a la iniciativa de la entidad es si será suficiente para reactivar el mercado inmobiliario, ya que en lo que si que parece que se han quedado algo cortos es en la depreciación de la vivienda, un 80% sobre el valor de tasación inicial parece cuando menos optimista.

Ampliaremos información.

Existe una opción más para cubrirse las espaldas en caso de entrar en situación de desempleo o perder el trabajo, los seguros de protección de nómina, un producto cuya comercialización están potenciando la gran mayoría de las aseguradoras. Por supuesto el objetivo del producto es fidelizar el mayor número posible de nóminas sin riesgo, aunque hoy en día evaluar el riesgo de un empleo es cuando menos atrevido.

¿Quien se puede beneficiar?

En principio se pueden beneficiar los trabajadores por cuenta ajena que tengan un trabajo “estable”, se exige un periodo de antiguedad mínimo que varía dependiendo de la entidad aseguradora y del tipo de empleo, los contratos temporales por tanto quedarían excluidos. Las coberturas para los autónomos evolucionan a pasos agigantados en todos los ámbitos pero de momento en el seguro de nómina solo se cubre la invalidez temporal…

¿Cuanto dinero durante cuanto tiempo?

Las ofertas actuales presentan distintas combinaciones de importe y plazo los abanicos oscilan entre 6 y 18 meses y entre una tercera parte y medio salario neto.

¿En que momento se empieza a cobrar?

Como en el caso anterior depende de la entidad, pero los plazos suelen ser entre 1 y 2 meses después de entrar en situación de desempleo.

¿En que entidades se puede solicitar?

Se trata de un producto que debido a los niveles de paro está evolucionando mucho, y cada vez más entidades se animan a ofrecerlo, por lo que en primer lugar lo solicitaría en mi entidad habitual, ya que de estar abiertos a ofrecerlo las opciones de negociar condiciones serían claramente superiores. De no ser posible, las entidades que presentan mejores condiciones actualmente son:

- Caja Madrid: ofrece hasta un 35% del salario neto con límites de 12 meses, 1.400 euros/mes y 16.800 euros/año.

- Caixa Galicia: 600 euros durante 18 meses.

- Santander: Un poco lejos de las 2 primeras ofrece 6 pagos del 1/30 x 25% de la retribución mensual o hasta 6 veces la retribución mensual en caso de fallecimiento.

El nuevo depósito de Caixa Galicia ofrece una buena rentabilidad más un buen regalo en términos de rentabilidad, el On depósito 5.25.

Lo excepcional de este depósito es su regalo, que está disponible para las primeras 100 contrataciones a partir de 60.000€, en términos de rentabilidad, una wii o un portatil rondan los 400 euros, lo que sobre el mínimo exigido para poder acceder al regalo supone un 0,66% (400€/60.000€), para importes depósitados superiores al mínimo habría que sustituir la cantidad por la que se divide, y para un cálculo más preciso sustituir los 400€ por el valor real del portatil o la wii. En cualquier caso lo que pretendo demostrar no requiere demasiada precisión, y es que el regalo no debería de ser decisivo a la hora de contratar el depósito.

El producto se divide de la forma siguiente:

- El 40% remunerado al 5,25% TAE a un plazo de 12 meses.

- El 60% es una imposición referenciada a los valores Telefónica, Repsol, BBVA e Iberdrola a 24 meses, por la que se podrá obtener hasta un 12% nominal, el 12% se remunera si las 4 acciones se revalorizan un 100%.

La parte fija es de primera línea, un 5,25% ya es una buena rentabilidad comparado con el mercado, si le añadimos un 0,5%-0,66 por el regalo ya pasa a codearse con lo mejor del mercado.

La parte referenciada a valores de bolsa no es mala, han escogido blue chips que deberían no sufrir demasiado, BBVA no lo tengo tan claro, y dando un plazo de 2 años lo razonable sería pensar que habrán subido, el problema que le veo a los productos referenciados en general es que no tienen la liquidez ni la rentabilidad de la bolsa, si cualquiera de estas empresas entrase en peligro de quiebra tendríamos las manos atadas, y si existe una confirmación muy clara de que las bolsas se han recuperado y se revalorizan un 100% yo desde luego me tiraría de los pelos sabiendo que voy a ganar solo un 12%.

Por último, la contratación podrá realizarse hasta el 6 de febrero y por los días que transcurran desde la contratación hasta el 9 de febrero de 2009, fecha en que comienza la remuneración descrita anteriormente, se remunerará a un 2,5% nominal.

Como viene siendo habitual Caixa Galicia coloca otro de sus productos entre los más competitivos del mercado, en este caso, con la On Cuenta Nómina, nos encontramos ante una Cuenta Corriente Remunerada con regalo incluido y ventajas adicionales.

Carácterísticas

- Remuneración: 3% TAE sin comisiones. Aunque parezca inferior a otras promociones que llegan al 4% y 5%, las entidades que ofrecen esas rentabilidades superiores solo lo hacen durante 4 o 5 meses promocionales, tras lo cuales la remuneración, que además viene recortándose de la mano del euribor, se sitúa por debajo del 4%. La rentabilidad añadida que obtenemos con estas promociones es del 1% durante 4 o 5 meses, nada despreciable, pero combiene hacer el cálculo, para un saldo medio mensual de 2.000€ serían unos 10 euros de diferencia. El “pero” es que solo se remuneran los saldos que excedan los 2.500 euros.

- Tarjeta gratuita: tarjeta de débito sin ningún tipo de comisión.

- Transferencias gratis: Hasta 8 operaciones mensuales sin límite de importe.

- Anticipos nómina: Hasta dos anticipos mensuales con un límite máximo de 3.000 euros mensuales por anticipo.

- Atención recibos en descubierto de hasta 300 euros.

- Regalos: La promoción es válida hasta agotar existencias, exigen un plazo de permanencia mínimo de la nómina domiciliada y un importe de nómina o pensión mínimo según el regalo:

  * Micro ordenador portatil ultraligero Medion: Plazo de permanencia 30 meses, nómina mínima 1.500€, pensión mínima 1.350€, unidades 50.

  * Consola Nintendo Wii: Plazo de permanencia 30 meses, nómina mínima 1.200€, pensión mínima 1.050€, unidades 250.

  * Teléfono móvil HP iPAQ 514 Voice Messenger: Plazo de permanencia 18 meses, nómina mínima 750€, pensión mínima 600€, unidades 50.

  * Tarjeta Visa Regalo de 180 euros: Plazo de permanencia 25 meses, nómina mínima 1.000€, pensión mínima 850€.

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Caixa Galicia ofrece una paga mensual de 600 euros durante un máximo de 18 meses para quienes domicilien su nómina en la entidad a partir de enero de 2009, por un mínimo de 3 años, y queden en situación de desempleo, incapacidad o baja laboral.

Caixa Galicia permite asímismo contratar un seguro de protección de pagos para quienes contraten o traspasen su hipoteca que cubriría las cuotas en caso de desempleo o incapacidad temporal durante los 5 primeros años, a lo que habría que añadir un 15% adicional para el pago de recibos con un máximo de 36 cuotas.

Las medidas de Caixa Galicia se extienden también al ámbito hipotecario, abonando la entidad los gastos de formalización del préstamo y permitiendo aplazar hasta un 30% del importe total de la hipoteca para el final o eligiendo un plazo máximo de 40 años para reducir la cuota mensual. En este sentido también persigue encontrar medidas de apoyo para los propietarios de inmuebles, para impulsar el uso de viviendas vacías y para facilitar a los jóvenes el acceso al alquiler.

Finalmente Caixa Galicia añade medidas como rebaja de comisiones en hasta un 50%  e incluso acceso a productos o servicios de forma gratuita.

El conjunto de medidas buscan aportar estabilidad y tranquilidad a los clientes de la entidad, destacando la ayuda de 600 euros de por domiciliar la nómina mensuales para quienes queden en situación de desempleo, que prácticamente duplicaría los ingresos de los afectados durante año y medio.

En cualquier caso es gratificante observar como crecen y mejoran las ayudas, y aún más gratificante es las medidas no solo parten de las Administraciones Públicas.

La captación de pasivo por parte de las entidades financieras es cada día más agresiva, con mejores rentabilidades, mejores ofertas, mejores promociones y mejores condiciones, por lo que iremos actualizando la lista a medida que surjan nuevos productos.

Activo Bank: Depósito 12 meses

La rentabilidad se reduce muy poco a vencimiento, 6% TAE durante 12 meses para nuevos saldos y 5,25% TAE al finalizar los 12 meses o para clientes antiguos.

Banco Sabadell Atlántico: Depósito NBA

Buena rentabilidad, un 6% TAE que se cobra por anticipado sin grandes requisitos, para saldos inferiores a 15.000€ es del 5,9% TAE.

Bankinter: Depósito Andrés

Buena rentabilidad, un 6% TAE que exige el traspaso de una cartera de valores de al menos 10.000€, pero se compensa con 100€ de regalo para operar, con una de las mejores plataformas para operar online y unos de los costes por operar en los mercados más bajos que se pueden encontrar en España.

Banco Pastor: Depósitos bonificados

Muy buenas rentabilidades y muy poca pérdida de rentabilidad al vencimiento, tiene varios tramos, a 3 meses, 6 meses y un año, cuyas rentabilidades para saldos nuevos y antiguos son respectivamente: 6%/5,88%, 6,25%/5,83% y 6,5%/5,75%.

Caixa Galicia: On Depósito regreso al futuro

Buena rentabilidad, un 5,9% TAE que se cobra por anticipado sin grandes requisitos.

Caja Madrid: Depósito barrilete cósmico

Muy buena rentabilidad, un 6,5% TAE que se cobra por anticipado, exige domiciliación de nómina, utilización de tarjetas y la contratación de un plan de pensiones.

Openbank: Depósito 9 meses

Una alternativa en plazo manteniendo una buena rentabilidad del 6%

CajAstur: Depósito Gulliver

Remunera al 7% TAE a 12 meses con la condición de traspasar un plan de pensiones.

Caja Vital Kutxa

Remunerado al 8,25% TAE, la rentabilidad más alta del mercado, a 12 meses con la condición de traspasar un plan de pensiones.

La Caixa: Depósito 7 ya

Remunerado al 7% TAE, con cobro de intereses por anticipado, exigiendo el traspaso de un plan de pensiones.

El on depósito regreso al futuro de Caixa Galicia es un depósito de nombre llamativo, destinado a captar la atención del cliente, cuyas condiciones cumplen con las espectativas sobradamente.

Características

- TAE: 5,9%.

- Tipo de interés nominal: 5,57%.

- Plazo: 12 meses.

- Importes mínimo: 3.000 €.

- Renovación: Automática al tipo vigente.

- Liquidación de intereses por anticipado, el segundo día vigente desde que se realiza la imposición.

- Plazo límite: La promoción es contratable hasta el 30 de Septiembre de 2008.

- Solo para nuevos clientes o incrementos del saldo que el cliente tenga en Caixa Galicia. 

Requisitos

- Contratación de On Cuenta, la cuenta de alta rentabilidad de Caixa Galicia, hasta un 3% TAE.

- Contratación del Servicio de Banca Electrónica Caixa Activa.

Opinión

El deposito ofrece una muy buena rentabilidad, con el añadido de que permite obtener la rentabilidad total del producto por anticipado (lo que permitiría entre otras cosas reinvertirlo, si lo reinvirtiésemos al mismo tipo estaríamos hablando de un TAE del 6,25%) y con la posibilidad de recuperar la inversión en cualquier momento, lo que lo convierte en un producto muy competitivo.

Comparándolo con los productos del sector, es una de las rentabilidades más altas a un año con el Barrilete Cósmico de Caja Madrid, es algo inferior, un TAE del 5,9% frente al 6,5%, pero los requisitos de vinculación son los mínimos necesarios para cualquier depósito, mientras Caja Madrid exige planes de pensiones y uso de tarjetas de crédito.

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