Caixa Galicia ofrece una solución ágil y útil a la cuesta de enero facilitando préstamos personales por hasta 6.000 euros a un tipo de interés del 0% para devolver en 10 cuotas mensuales con una comisión de apertura del 3%.

El único requisito a priori para obtener esta financiación denominada comercialmente “Divide y vencerás” es presentar un documento identificativo válido en cualquiera de las oficinas de Caixa Galicia.

El objetivo de la nueva financiación de Caixa Galicia está claro, enero es tradicionalmente un mes difícil por los gastos navideños y mediante esta fianciación podríamos obtener cierta liquidez para devolver a lo largo de 2010, pero no es oro todo lo que reluce, y hablar de un préstamo sin intereses puede llevar a equipovación.

Efectivamente el préstamo de la Caja Gallega no aplica intereses mensuales, pero la comisión de apertura es bastante más alta de lo habitual, hasta el punto de que viene a ser como si nos cobrasen todos los intereses en la apertura. Si el producto realmente se concede con la facilidad con la que se anuncia bienvenido sea, porque nos encontraríamos ante una financiación útil y ágil. Pero no debemos pensar que nos encontramos ante un chollo o que Caixa Galicia regala el dinero por que los intereses no los pagamos mes a mes pero los pagamos al principio.

Más información en Caixa Galicia.

El ICO ha lanzado un nuevo servicio para facilitar el acceso al crédito a PYMEs y autónomos, el Facilitador Financiero, que tanto online como por teléfono nos guiará para que podamos acceder a la financiación que necesitamos y para la que cumplamos los requisitos.

Los requisitos mínimos para acceder a los servicios del facilitador financiero son ser residente en España y tener unas necesidades de financiación del circulante de la empresa de entre 20.000 euros y 2 millones de euros.

Lo primero que tenemos que hacer es darnos de alta en el portal facilitado por el ICO a través de la página web y lo siguiente es plantear la operación, para lo que se nos solicitará los siguientes datos:

- Datos de identificación.

- Datos financieros: Facturación, líneas de financiación, valoración patrimonial, etc.

- Datos de la operación: Importe y destino de los fondos.

- Informar sobre si la solicitud ya se encuentra en trámite o ha sido rechazada por alguna entidad.

Con esta información el facilitador financiero puede rechazar la operación o aceptarla, en cuyo caso puede solicitarnos más información en caso de ser necesaria o directamente emitir un dictamen positivo y enviar el expediente a la entidad que hayamos elegido.

Si conseguimos un dictamen positivo del facilitador financiero no implica que nos vayan a conceder la financiación, de hecho puede que aunque emita un dictamen positivo nos rechace la operación la entidad.

Como conclusión, a falta de ver los plazos y el acierto con los que trabajará este nuevo sistema del ICO, podemos extraer tres utilidades:

- En caso de duda un dictamen positivo puede decantar la balanza a nuestro favor.

- En caso de rechazo tras un dictamen positivo existiría una opinión alternativa objetiva favorable, por lo que nos daría más motivos para pensar que podríamos conseguir la financiación en otra entidad.

- En caso de negativa directa por el Facilitador sería justo lo contrario, habría que pensar que nuestra operación no cumple unos requisitos objetivos, por lo que podría ser más útil reenfocar la operación que perder el tiempo presentánloda en todas las entidades financieras posibles.

Más información en Facilitador Financiero y en cálculodehipoteca.net

Barclays lanza un nuevo préstamo, “Cuota Fácil“ pensado para quienes quieran gozar de cierta flexibilidad a la hora de adaptar las cuotas a la situación financiera en la que se encuentren. Una refinanciación de los préstamos actuales que los clientes tengan con la entidad, mejorando las condiciones sin gastos ni papeleo adicional.

El préstamo a priori facilita sin gastos de cancelación ni apertura la posibilidad de:

- Reducir o adaptar la cuota del préstamo actual.

- Elegir el día de pago.

- Ampliar o adaptar el plazo de financiación.

El requisito es la cancelación del préstamo actual, para préstamos pendientes de amortizar con un plazo de entre 1 y 2 años se puede ampliar hasta un máximo de un año adicional. Si el plazo hasta la amortización total es de entre 25 y 60 meses se podría ampliar en un máximo de 2 años.

No hay mucha información sobre el producto “Cuota Fácil” pero es una gran noticia que una entidad financiera ofrezca refinanciaciones de forma oficial. La situación es muy complicada, lo que unido a la desinformación hace que prácticamente haya que verse a las puertas de entrar en mora para decidirse a ir a hablar con el banco. Lo normal es que llegado este punto el banco pueda llegar a darnos algún tipo de facilidad ampliando los avales y garantías, pero con la sartén absolutamente por el mango. Lo natural debería ser que las refinanciaciones se pudiesen realizar cuando se identifican los problemas no cuando ya nos están ahogando, de ahí la importancia de que proliferen productos como el de Barclays a pesar de la poca información que tenemos de las condiciones.

Las ventas de vehículos comienzan a recuperarse así como las financiaciones en el sector del automóvil y el Banco Santander presenta un préstamo muy competitivo para la adquisición de un coche, el Préstamo Supercoche.

El Préstamo Supercoche permite financiar hasta 48.000 euros para la adquisición del vehículo que se podrán financiar hasta en 5 años. El tipo de interés varía dependiendo de la cantidad solicitada y del plazo. Lo que no varía es la comisión de apertura, del 3%, y la obligación de contratar un seguro de amortización del préstamo.

Por otra parte la entidad presidida por Emilio Botín presenta dos ventajas muy a tener en cuenta:

- Se podrá comenzar a devolver el dinero del préstamo a los 90 días de la fecha de la firma.

- Permite aplazar hasta un 30% del total del préstamo a pagar en la última cuota, llegado el momento se podrá refinanciarla, amortizar el saldo pendiente con la venta del vehículo o cancelarlo a través de un nuevo Préstamo Supercoche que englobe la adquisición de un nuevo coche y el saldo pendiente del anterior.

Las ayudas públicas y el esfuerzo de los fabricantes para ajustar los precios a la demanda del mercado han dado sus frutos, ya solo faltaba que las entidades financieras reaccionasen con buenas propuestas para quienes quisieran adquirir un vehículo. El Préstamo Supercoche del Santander, a falta de conocer los tipos de interés que se aplican en función del importe y plazo, responde a esa necesidad planteando además ventajas adicionales.

Más información en la página web del Banco Santander.

EL Instituto de Crédito Oficial (ICO) cuenta actualmente con las siguientes líneas de ayuda y financiación:

- ICO PYME: Financiación de inversiones en activos fijos productivos para PYMEs.

- ICO Emprendedores: Creditos preferentes para la creación de nuevas empresas o nuevas actividades profesionales.

- ICO crecimiento empresarial: Muy similar a la línea ICO Pyme pero para importes superiores.

- ICO Internacionalización: Financiación de inversiones de empresas españolas en el exterior.

- ICO Liquidez: Financiación del capital circulante de las PYMEs.

- ICO Liquidez medianas empresas: Muy parecida a la línea ICO Liquidez pero para empresas que por su dimensión no puedan acceder a la misma.

- ICO Moratoria PYME 2009: Financiación de las cuotas de amortización de capital del 2009 para operaciones vivas adscritas a la línea ICO PYME.

- ICO Moratoria hipotecaria: Aplazamiento temporal del 50% de las cuotas hipotecarias de los años 2009 y 2010.

- ICO Vivienda: Para empresas titulares de inversiones inmobiliarias.

- Plan Avanza: Inversiones en tecnología de la información y de las comunicaciones.

- Renta Universidad: Para graduados universitarios que quieran ampliar su formación.

- Permiso de conducir por un euro: Para jóvenes de entre 17 y 25.

- Cinematografía: Para promover la producción y modernizar las salas de exhibición.

- Industrias Culturales.

- ICO mejora sector manufacturero, textil, confección, calzado, muebles, juguetes, curtidos, marroquineria y madera.

- Convenio con el Ministerio de Medio Ambiente y Medio Rural y Marino (MARM).

- ICO ICEX 2009: Apoyo a la exportación y salida al exterior de nuestras empresas.

- ICO Transporte: Para mejorar el transporte público por carretera.

- ICO Equipamiento de parcelas: Para las Comunidades de Regantes.

- ICO Astilleros 2009.

- Lineas regionales.

- ICO Turismo Tramo Público 2009: Para la renovación y modernización de destinos turísticos.

- ICO Renove Turismo 2009.

- ICO Futur-E: Para la mejora y el ahorro energético, ahorro de agua e implantación de nuevas tecnologías en destinos turísticos.

- ICO Plan VIVE Autobuses: Para la sustitución de autobuses de más de 10 años.

MicroBank, banco social de La Caixa, ha lanzado dos líneas de microcrédito especiales, para gastos del negocio y para gastos familiares, facilitando así el acceso a la financiación de pequeños importes.

Microcrédito familiar

En esta línea se incluyen las necesidades de financiación de gastos relacionados con la vivienda, o cualquier otra financiación imprevista y necesaria para la familia.

Existen financiaciones en condiciones ventajosas dentro de esta línea para quienes estando en situación de discapacidad temporal o permanente necesiten financiación para la eliminación o adaptación de barreras arquitectónicas así como la contratación de servicios especiales.

Microcrédito para negocios

Préstamos con garantía personal para crear o hacer crecer el negocio divididos en dos líneas:

- Microcrédito financiero: Hasta 25.000 euros para autónomos que necesiten crear, ampliar su negocio o atender a las necesidades de tesorería. El proyecto ha de ser viable por lo que es necesario presentar un plan de viabilidad.

- Microcrédito social: Hasta 15.000 euros para financiar proyectos de autoempleo con el asesoramiento de MicroBank

Comisiones y gastos de los Microcréditos

- Apertura: 3% del importe solicitado, con un mínimo de 60 euros.

- Amortización o cancelación anticipada: 2%, con un mínimo de 6 euros en los créditos a interés variable y del 4% para los créditos a interés fijo.

- Gastos de estudio: 1,50%, con un mínimo de 90 euros para los préstamos familiares y 150,25 euros para la financiación de negocios.

Más información en MicroBank.

Kutxa ofrece una interesante línea de financiación, Credikutxa, que permite financiar cualquier tipo de necesidad personal (compra de electrodomésticos, financiación de un master, viajes, muebles, un ordenador…) en hasta un máximo de 7 años con periodos de carencia.

El crédito de Kutxa aplica un interés del 9,75% TAE, aunque aplica bonificaciones tanto para quienes contraten productos adicionales (bonificación especial por el Seguro Protección Plus) en la entidad como para quienes lo utilicen para adquirir electrodomésticos (lavadoras, lavavajillas, secadoras, cocinas, hornos, frigoríficos, microoondas y congeladores) de línea blanca o aire acondicionado con calificación energética A++, A+ o A.

Las bonificaciones pueden acumular un descuento del 1,1% sobre el tipo de interés inicial del préstamo, arrojando un tipo final del 8,65% TAE.

- Electrodomésticos de línea blanca o aire acondicionado con calificación energética A: 0,50% de descuento.

- Seguro Protección Plus: 0,40% de bonificación, se trata de un seguro asociado a credikutxa, que protege en caso de desempleo, incapacidad temporal, fallecimiento o invalidez tanto permanente como absoluta.

- Domiciliación de nómina o pensión: 0,20% de descuento.

En cuanto a los requisitos, los plazos máximos y mínimos son 7 años y 3 meses, con una carencia máxima de 6 meses, y los importes máximos y mínimos son 50.000 euros y 1.000 euros.

Por último las comisiones, que son las habituales, 1% de comisión de apertura y 2% tanto por amortización anticipada parcial como total o cancelación.

Credikutxa cuenta asímismo con otras líneas específicas de financiación como:

- Préstamo hipotecario.

- Credikutxa Express: Dinero inmediato.

- Credikutxa Automóvil.

- Credikutxa Reformas del Hogar.

Más información en Kutxa.

En vísperas del comienzo del curso universitario Caja Navarra presenta su oferta de soluciones para aquellos estudiantes que quieran obtener financiación para estudiar en la Universidad de Navarra en el curso 2009-2010, posibilitando conseguir financiación independiente para los gastos de matrícula, estudios o posgrado.

Préstamo Matrícula

Un préstamo destinado al pago de la matrícula de hasta 30.000 euros, sin comisiones por apertura, cancelación o amortización anticipada, que aplica un tipo de interés fijo del 3,5% y permite devolver el préstamo en un plazo de hasta 10 cuotas mensuales.

Préstamo Estudios

Financiación de hasta 12.000 euros a un plazo máximo de 10 años, con una carencia máxima de 2 años después de acabar la carrera, no tiene comisiones por cancelación o amortización anticipada pero si una comisión del 0,75% de apertura. En este caso aplica un tipo de interés del Euribor + 2,25% a los clientes titulares de tarjetas CAN.

Préstamo posgraduado

Préstamo de hasta 24.000 euros a financiar en un plazo máximo de 10 años, a un interés del Euribor + 2% (para titulares de tarjetas CAN),  como en el “Préstamo Estudios” solo tiene comisión por apertura del 0,75%.

Plazos, carencias y tipos más que razonables, algo escasos los importes máximos a financiar de los préstamos Estudios y Posgraduado, pero en cualquier caso interesante la oferta de Caja Navarra.

Más información en Caja Navarra.

En vistas del comienzo de los nuevos cursos de formación de distintos niveles que comienzan a partir de septiembre, el Banco Santander ofrece su Crédito Total Universitario para ponérselo un poco más fácil a los estudiantes.

El crédito para estudios del banco de Emilio Botín permite financiar la matrícula, las tasas y hasta los gastos de estancia y manutención. Podrán acceder a este crédito quienes accedan a estudios universitarios tanto privados como públicos o a estudios de postgrado.

En cuanto a las condiciones del crédito:

- Importe mínimo de 600 euros y máximo de 80.000 euros.

- Plazo: Hasta 10 años.

- Tipo de interés: Euribor a un año más 3,50%, existiendo bonificaciones o reducciones de tipo de interés en función de los resultados académicos obtenidos y la vinculación familiar, pudiendose llegar a un interés mínimo del euribor a un año más 1,50%.

- Carencia: de un mínimo de 6 meses y un máximo de 6 años.

- Comisiones: 1% de comisión de apertura y sin comisiones de cancelación parcial o total.

Para las entidades financieras, captar clientes universitarios se ha convertido en más que un objetivo, ya que aseguran una larga vida como clientes de la entidad a la par de quienes optan por estudios superiores ofrecen mayores garantías de ingresos futuros que quienes no optan por esta vía. Por lo que el colectivo de los estudiantes goza posiblemente de las mayores facilidades de crédito hoy en día.

Más información en Banco Santander.

BBVA ha firmado con UNALT (Unión Nacional de Asociaciones Libres y Autopatronos del Taxi) un acuerdo de colaboración por el que los taxistas españoles tendrán acceso a financiación en condiciones preferentes.

Se estima que el sector del taxi genera un volumen de negocio superior a los 10 millones de euros diarios, casi 4.000 millones de euros anuales. Unas cifras muy serias si pensamos en la cantidad de ocasiones en las que se paga con tarjeta, la rotación de los vehículos o los costes de las licencias.

BBVA se encuentra bien posicionado en el sector contando con 11.000 clientes actualmente, con el acuerdo estima superar los 18.000 clientes y superar los 1.000 millones de volumen de negocio. Las previsiones de BBVA son más de 900.000 operaciones anuales a través de Terminales en Punto de Venta, es el único banco que actualmente cuenta con una tarifa plana para TPVs. 

BBVA ofrecerá los taxistas afiliados a cualquiera de las organizaciones vinculadas a UNALT facilidades y ventajas adicionales en el acceso a la profesión, adquisición de equipos, vehículos, transaccionalidad y medios de pago, a través de préstamos o distintas modalidades de créditos.

El acuerdo debería de resultar muy lucrativo para la entidad bancaria, ya que UNALT está considerada organización de referencia en la industria del taxi y el número de organizaciones vinculadas y taxistas afiliados que dependen de ella es altísimo. Pero además refuerza su imagen como banco comprometido con los autónomos que ha venido siendo una de sus principales líneas de actuación en los últimos meses.

Más información en Cinco Días.