Bancaja ha lanzado una medida para facilitar la financiación de la compra de la vivienda a los clientes particulares. Mediante el compromiso vivienda Bancaja 2010 la entidad permite contratar una hipoteca en la que durante los 3 primeros años no se pagaría ninguna cuota, ni capital ni intereses.

El compromiso también se orienta hacia los promotores, ya que Bancaja podrá a disposición de los mismos su red de más de 1.100 sucursales de forma gratuita.

En cuanto a las condiciones de la financiación son variables en función de las características del cliente, pero en principio es financiable hasta el 90% del valor de tasación de la vivienda en un plazo de hasta 50 años. Por otra parte cabe destacar que los intereses que no se pagan durante los 3 primeros años no se acumulan para pagarlos más adelante.

Esta iniciativa se suma al acuerdo que Bancaja ya firmase en 2009 con la Federación de Promotores de la Comunitat Valenciana (Frepova) para potenciar el sector inmobiliario.

Interesante el producto de Bancaja, se trata de una carencia total, que como siempre habrá que ver en que medida se concede realmente.

Más información en Bancaja.

La hipoteca 10 de Caja Castilla la Mancha (CCM) sale al mercado con los plazos de carencia de capital más amplios que se pueden encontrar, hasta 10 años. Los diferenciales son bastante altos, pero una carencia tan amplia puede abrir claramente el abanico de interesados.

Los tipos que se aplican en la hipoteca son del 6,75% fijo el primer año y del euribor más 1,25% los restantes. La hipoteca se puede contratar en un plazo de hasta 35 años financiando hasta como máximo el 80% del valor de tasación del inmueble.

En cuanto al resto de condiciones pocas sorpresas, la comisión de apertura es del 0.75% y la de subrogación del 1%, el capital se puede amortizar mensual o trimestralmente, mientras que la liquidación de intereses es en todo caso mensual.

La hipoteca es fuerte en cuanto a requisitos, exige la contratación de un seguro de hogar y un seguro de vida con la entidad, además hay que domiciliar recibos, contratar tarjeta de crédito y débito y domiciliar la nómina.

El producto de CCM, que recientemente ha pasado a estar controlada por Caja Astur, solo tiene una ventaja clara respecto al resto, la carencia, solo que en este caso es una diferencia tan considerable que puede suponer una alternativa, 10 años sin amortizar capital cambian radicalmente el calendario de cuotas con el que pudiésemos haber realizado nuestros cálculos, aunque hay que tener en cuenta que 10 años sin amortizar capital equivale a suprimir el concepto “hucha” que mucha gente tiene de la hipoteca, durante ese plazo solo se pagan intereses.

Más información en CCM.

La Hipoteca Low Cost de Caixa Sabadell es una de las hipotecas más baratas que podemos encontrar hoy en día en el mercado, su eslogan “Adquiere la vivienda que quieres con menos esfuerzo” no solo habla por si solo sino que se ajusta bastante a la realidad. Que este tipo de hipotecas realmente se concedan puede suponer un cambio drástico en el mercado inmobiliario.

El tipo de interés es quizás el punto más flojo del producto, lo que dice mucho de uno de los mejores productos hipotecarios que podemos encontrar actualmente, aplica un tipo semifijo, del 2,25% los 3 primeros años y variable del euribor +0,40% a partir del cuarto año.

Una de las grandes ventajas es que no tiene comisiones, 0% por apertura, 0% por estudio y 0% por compensación por desestimiento por amortización parcial o total.

Otra de las grandes diferencias respecto a sus competidores es que financia hasta el 100% del valor de compra del inmueble.

En la web de Caixa Sabadell se ofrecen simulaciones de cuotas en función del importe de la hipoteca, para hipotecas de 100.000 euros la cuota durante los 3 primeros años es de 316,15€ y para hipotecas de 200.000 de 632,28€.

El mercado inmobiliario se anima y mucho con descuentos que llegan a superar hasta el 40% y las entidades financieras empiezan a responder con hipotecas a la altura. La única duda es si el momento para comprar es bueno o nos encontramos a medio camino de los suelos.

Más información en Caixa Sabadell.

BBVA lanza una hipoteca pensada para quienes la situación laboral les hace dudar a la hora de contratar una hipoteca, la Hipoteca Protegida Blue, cuya principal característica es un seguro de desempleo completado con una serie de ventajas muy apropiadas para los tiempos que corren.

El seguro de desempleo ofrece una cobertura por la que en caso de pérdida del empleo, o en caso de autónomos que no puedan atender su negocio por enfermedad o accidente, BBVA paga las cuotas de la hipoteca durante 12 meses con un límite máximo de 900 euros, siempre y cuando la situación de desempleo o incapacidad se produzca dentro de los 2 primeros años desde la contratación del seguro.

La Hipoteca Protegida Blue ofrece otras ventajas como:

- Pago de hasta un 30% menos de la cuota en los primeros años.

- Regalo de un 1% del total contratado, hasta un máximo de 1.500 euros.

- Aplazamiento de cuotas, hasta un máximo de 2 por año o 10 a lo largo de la vida de la hipoteca.

- Posibilidad de cambiar de tipo variable a fijo o al contrario.

- Alargamiento de la hipoteca hasta a 40 años de plazo.

Completo producto de BBVA que da respuesta a los mayores problemas con los que se encuentran quienes dudan en contratar una hipoteca.

Más información en BBVA.

Caixa Galicia ha lanzado la Hipoteca “Soluciones inmobiliarias”, una hipoteca que financia hasta el 100% de la vivienda, con el objetivo de liberar el stock de viviendas que ha ido acumulando durante la caída de las ventas en los últimos meses.

En cuanto al resto de condiciones de la hipoteca son de destacar el plazo de devolución de hasta 40 años y la carencia de comisión de apertura. Los intereses que se aplican son mixtos, un fijo inicial y un variable referenciado al euribor tras el periodo inicial:

- Periodo inicial: Tipo fijo del 2,50%.

- Resto de periodos: Tipo variable del Euribor + 0,40%.

La nueva hipoteca de Caixa Galicia se ofrecerá tras haber cerrado un convenio con la Federación de Promotores Inmobiliarios de Galicia por el que se lanzará al mercado una oferta para primera vivienda al 80% del valor de la tasación inicial o al 100% de una tasación actualizada.¨

La condiciones de la hipoteca Soluciones inmobiliarias de Caixa Galicia es de lo mejor del mercado, la gran pregunta en torno a la iniciativa de la entidad es si será suficiente para reactivar el mercado inmobiliario, ya que en lo que si que parece que se han quedado algo cortos es en la depreciación de la vivienda, un 80% sobre el valor de tasación inicial parece cuando menos optimista.

Ampliaremos información.

La hipoteca oportunidad de Barclays es, sobretodo, un muy buen síntoma, los bancos ya no solo nos ofrecen depósitos, vuelven a estar interesados en conceder hipotecas con unas buenas condiciones.

El tipo de interés de la hipoteca es del 3,75% fijo los 5 primeros años y del euribor + 0,45% a partir del quinto.

Los intereses de la hipoteca vista con las perspectivas de 2009 puede resultar excesivamente cara, ahora mismo supondría un euribor + 1,75%, y todo apunta a que dentro de unos meses estaremos hablando del euribor + 2,x%, si bien las condiciones y la historía invitan a pensar que los tipos no pueden permanecer a estos niveles durante un periodo muy prolongado ya que se podría entrar en una espiral deflacionista mundial sin precedentes. Lo razonable sería pensar que los tipos volviesen al 3% en 2 años y se estabilizasen en torno al 3,5% - 4% en 3 años, por lo que en global, durante los 5 primeros años de hipoteca sería razonable pensar que a un 3,75% estaríamos pagando un interés entre euribor y euribor más 0,50%. Que al final de los cinco años obtenga mayor rentabilidad el banco o el cliente será la jugada a analizar, por lo que cada uno debería realizar sus estimaciones para evaluar este primer periodo de la hipoteca.

En cuanto al resto de condiciones nada que se salga de lo estandar: comprenden un plazo máximo de 30 años, financiación de hasta el 80% del valor de tasación, comisión de apertura del 1% y la entidad asume todos los gastos de gestión (notaría, registro y gestoría) para traspasos desde otra entidad.

En conclusión, no es una ganga de hipoteca a no ser que el euribor nos acompañe, pero es una buena noticia ver que las entidades financieras vuelven a poner el ojo en el mercado hipotecario sin empeorar excesivamente las condiciones a las que estabamos acostumbrados, posiblemente esperando a las reacciones del resto de entidades financieras se puedan obtener mejores condiciones.

Producto muy completo y atractivo de Caja Navarra para los que no quieren depender de las fluctuaciones caprichosas e impredecibles del Euribor.

Características

- Financiación de un importe máximo del 80% del valor de tasación

- Plazo máximo de 40 años

- Tipo de interes fijo nominal anual del 5,65%

- Plazo de Carencia: Hasta 3 años

- Comisiones: de apertura (0,20%), si se amortiza más del 25% del capital pendiente comisión de amortización o cancelación (2%).

Requisitos

- Edad: No hay límite, solo que la suma de la edad del titular más joven más el plazo de hipoteca no podrán superar los 80 años.

Opinión

El acierto o no de un producto como este podremos evaluarlo en los próximos meses, aunque tal y como evoluciona la economía todo parece indicar que cuanto más cubiertos estemos frente al Euribor mejor, y como interés fijo es de lo más bajo que hay en el mercado con diferencia. El plazo máximo de 40 años es muy a tener en cuenta para una hipoteca de tipo fijo, que por su perfil conservador no suele llegar a estas cifras, y por último destacar los 3 años de carencia que lo convierten en un producto muy completo.

Producto muy completo y atractivo de Caixa Girona para los que no quieren depender de las fluctuaciones caprichosas e impredecibles del Euribor.

Características

- Financiación de un importe máximo del 100% del valor de tasación

- Plazo máximo de 35 años.

- Tipo de interés fijo nominal anual del 5,60%.

- Comisión de apertura del 1%

Opinión

El acierto o no de un producto como este podremos evaluarlo en los próximos meses, aunque tal y como evoluciona la economía todo parece indicar que cuanto más cubiertos estemos frente al Euribor mejor, y como interés fijo es de lo más bajo que hay en el mercado con diferencia. La posibilidad de financiar el 100% lo combierten en un producto único y muy atractivo en el mercado.