Bancaja ha lanzado una medida para facilitar la financiación de la compra de la vivienda a los clientes particulares. Mediante el compromiso vivienda Bancaja 2010 la entidad permite contratar una hipoteca en la que durante los 3 primeros años no se pagaría ninguna cuota, ni capital ni intereses.

El compromiso también se orienta hacia los promotores, ya que Bancaja podrá a disposición de los mismos su red de más de 1.100 sucursales de forma gratuita.

En cuanto a las condiciones de la financiación son variables en función de las características del cliente, pero en principio es financiable hasta el 90% del valor de tasación de la vivienda en un plazo de hasta 50 años. Por otra parte cabe destacar que los intereses que no se pagan durante los 3 primeros años no se acumulan para pagarlos más adelante.

Esta iniciativa se suma al acuerdo que Bancaja ya firmase en 2009 con la Federación de Promotores de la Comunitat Valenciana (Frepova) para potenciar el sector inmobiliario.

Interesante el producto de Bancaja, se trata de una carencia total, que como siempre habrá que ver en que medida se concede realmente.

Más información en Bancaja.

Banesto será patrocinador oficial de “la roja” en el mundial de Sudáfrica de 2010 y no ha querido dejar pasar la oportunidad de lanzar productos vinculados para aprovechar el tirón de la selección española de fútbol reciente campeona de Europa.

Productos Banesto Selección:

Depósito Selección

Se trata de una imposición a 12 meses con una rentabilidad del 3% TAE, que podrá incrementarse hasta un 4% si la selección se hace con el mundial. El depósito es contratable a partir de 3.000 euros y hasta 50.000 euros. El producto requiere eso sí de la domiciliación de 2 recibos y la utilización de una tarjeta de débito vinculada.

Hipoteca Selección

En este caso nos encontramos ante una hipoteca que se mueve en plazos de entre 15 y 35 años, a partir de 60.000 euros de importe y que aplica un tipo de interés del euribor + 0,80%. Cabe añadir que Banesto regalará a quien contrate la hipoteca selección 1.500 euros para comprar electrodomésticos para la nueva vivienda en tiendas Expert (también sponsor de la selección).

Tarjetas Selección

Los primeros 1.500 euros de gasto tanto en la modalidad de crédito como en la de débito tendrán como regalo el kit selección, que incluirá una camiseta oficial de la Federación Española de Fútbol y una bufanda. En este caso también habría premio si la selección gana el mundial de Sudáfrica, las cuotas del segundo año serían gratuitas.

La selección española se suma a Rafa Nadal como imagen del espíritu ganador de Banesto, en su estreno productos interesantes que pueden serlo mucho más si la roja se hace con el título mundial 2010.

Dada la cantidad de personas que se encuentran atrapadas con los ya conocidos suelos hipotecarios, La Caixa ha lanzado un producto de subrogación sin suelos para captar clientela descontenta de otras entidades, la Hipoteca Rompesuelos.

Los requisitos para poder contratar el producto de la Caja Catalana son tener contratado un préstamo hipotecario de primera vivienda en otra entidad con anterioridad al 31 de mayo de 2005 con un importe pendiente igual o superior a 50.000 euros.

Los tipos de interés de la financiación (sujetos a revisión anual) de la Hipoteca Rompesuelos de La Caixa son:

- Tipo fijo del 2,84% durante los tres primeros años.

- Euribor +1% a partir del tercer año, no sujeto a interés mínimo.

 Como incentivo adicional La Caixa asumirá los gastos de gestoría y tasación.

Además existen unas exigencias de vinculación que también habrán de cumplirse para poder realizar la subrogación:

- Domiciliación de nominas por importe superior o igual a 2.500€-

- Domiciliación de tres recibos.

- Mínimo de 3 compras al trimestre con tarjeta.

- Aportaciones a un plan de pensiones de la entidad de al menos 1.000 euros.

Como idea la Hipoteca Rompesuelos es interesante, pero el tipo fijo de los 3 primeros años es practicamente idéntico al suelo que aplican otras entidades y el diferencial que se aplica sobre el euribor es algo alto teniendo en cuenta los requisitos de vinculación. Lo realmente interesante sería que quienes están sufriendo el suelo hipotecario pudiesen beneficiarse en este ejercicio en el que el euribor está por los suelos, más aún teniendo en cuenta que los suelos deberían desaparecer por ley en los próximos meses.

Más información en La Caixa.

Una excelente noticia para el año 2010. Caja Madrid y la Comunidad de Madrid han querido dar continuidad a la oferta hipotecaria (entre 18 y 35 años) para jóvenes con condiciones favorables, renovando el convenio que ya se firmase en 2009 sobre hipotecas para jóvenes.

Lo más destacable de las condiciones son los siguientes puntos:

- Financiación de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda hipotecable.

- Sin comisiones de estudio, apertura o gestión.

- Intereses del euribor durante los 6 primeros meses y del euribor + 0,49% a partir del sexto mes en adelante.

- Plazos de amortización de hasta 40 años dependiendo de la edad de los solicitantes.

Por otro lado, las condiciones que se requieren para poder acceder a la oferta de Caja Madrid y la Comunidad de Madrid son las siguientes:

- Domiciliación de al menos una nómina en la Caja madrileña.

- Contratar o tener contratado un seguro para el hogar asociado a la vivienda objeto de financiación en Caja Madrid.

- Contratar o tener contratada una tarjeta de crédito en la entidad.

Cualquier producto que ofrezca condiciones ventajosas es bienvenido, pero si además, como en este caso, puede ayudar a que uno de los sectores de la población con mayores dificultades para acceder a una vivienda obtenga la financiación que en otras entidades les deniegan, mucho mejor.

Más información en Caja Madrid.

La hipoteca 10 de Caja Castilla la Mancha (CCM) sale al mercado con los plazos de carencia de capital más amplios que se pueden encontrar, hasta 10 años. Los diferenciales son bastante altos, pero una carencia tan amplia puede abrir claramente el abanico de interesados.

Los tipos que se aplican en la hipoteca son del 6,75% fijo el primer año y del euribor más 1,25% los restantes. La hipoteca se puede contratar en un plazo de hasta 35 años financiando hasta como máximo el 80% del valor de tasación del inmueble.

En cuanto al resto de condiciones pocas sorpresas, la comisión de apertura es del 0.75% y la de subrogación del 1%, el capital se puede amortizar mensual o trimestralmente, mientras que la liquidación de intereses es en todo caso mensual.

La hipoteca es fuerte en cuanto a requisitos, exige la contratación de un seguro de hogar y un seguro de vida con la entidad, además hay que domiciliar recibos, contratar tarjeta de crédito y débito y domiciliar la nómina.

El producto de CCM, que recientemente ha pasado a estar controlada por Caja Astur, solo tiene una ventaja clara respecto al resto, la carencia, solo que en este caso es una diferencia tan considerable que puede suponer una alternativa, 10 años sin amortizar capital cambian radicalmente el calendario de cuotas con el que pudiésemos haber realizado nuestros cálculos, aunque hay que tener en cuenta que 10 años sin amortizar capital equivale a suprimir el concepto “hucha” que mucha gente tiene de la hipoteca, durante ese plazo solo se pagan intereses.

Más información en CCM.

La hipoteca a la carta de Uno-e, banco online de BBVA, posee uno de los intereses más baratos que podemos encontrar para un préstamo hipotecario a día de hoy con unos requisitos no especialmente difíciles de cumplir.

Características

- Tipo de interés: Euribor + 0,39.

- Financiación: Concede hasta un 80% del valor de tasación para vivienda habitual y del 60% para segunda vivienda.

- Importes mínimo y máximo: como mínimo 30.000 euros y sin máximo.

- Plazos: El plazo máximo es de 35 años para primera vivienda y 20 años para segunda vivienda.

- Comisiones: Sin comisiones de apertura, cancelación parcial y cancelación total.

- Carencia: Hasta 3 años de carencia de principal, solo se pagan intereses.

- Aplazamiento de cuotas: hasta 2 cuotas aplazables al año con un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo. Así mismo permite aplazar entre un 10% y un 35% del capital pendiente a la última cuota.

Requisitos

- Ser persona física mayor de edad y residente en España.

- Máximo de dos titulares.

- Tener la nómina domiciliada en Uno-e.

- Domiciliar en Uno-e el pago de las cuotas de la hipoteca.

Los requisitos son los mínimos de cualquier hipoteca, los plazos máximos y el importe máximo financiable no son nada del otro mundo, pero el interés, la carencia y los aplazamientos de cuotas son de lo mejor del mercado. Por lo que si los plazos y porcentaje sobre tasación encajan puede ser un producto muy interesante.

Más información en Uno-e.

La Hipoteca Low Cost de Caixa Sabadell es una de las hipotecas más baratas que podemos encontrar hoy en día en el mercado, su eslogan “Adquiere la vivienda que quieres con menos esfuerzo” no solo habla por si solo sino que se ajusta bastante a la realidad. Que este tipo de hipotecas realmente se concedan puede suponer un cambio drástico en el mercado inmobiliario.

El tipo de interés es quizás el punto más flojo del producto, lo que dice mucho de uno de los mejores productos hipotecarios que podemos encontrar actualmente, aplica un tipo semifijo, del 2,25% los 3 primeros años y variable del euribor +0,40% a partir del cuarto año.

Una de las grandes ventajas es que no tiene comisiones, 0% por apertura, 0% por estudio y 0% por compensación por desestimiento por amortización parcial o total.

Otra de las grandes diferencias respecto a sus competidores es que financia hasta el 100% del valor de compra del inmueble.

En la web de Caixa Sabadell se ofrecen simulaciones de cuotas en función del importe de la hipoteca, para hipotecas de 100.000 euros la cuota durante los 3 primeros años es de 316,15€ y para hipotecas de 200.000 de 632,28€.

El mercado inmobiliario se anima y mucho con descuentos que llegan a superar hasta el 40% y las entidades financieras empiezan a responder con hipotecas a la altura. La única duda es si el momento para comprar es bueno o nos encontramos a medio camino de los suelos.

Más información en Caixa Sabadell.

Barclays ofrece un producto interesante, curioso y sobre el que conviene reflexionar, la Hipoteca Remunerada, una hipoteca asociada a una cuenta corriente remunerada con la que se consigue que disminuir el impacto financiero de los intereses de financiación de la vivienda.

El producto se divide por tanto en 2:

Préstamo hipotecario

- Tipo de interés del Euribor + 0,55%. un tipo decente pero fácil de mejorar.

- Plazo máximo de 30 años. Bastante escaso la verdad.

- Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Lo normal.

- Sin comisiones por apertura o cancelación parcial.

- Comisión de cancelación total del 0,50% en los 5 primeros años y del 0,25% en adelante.

Cuenta corriente remunerada

Exige la domiciliación de la nómina y 3 recibos, remunera al Euribor - 0,55% a partir de 3.000 euros, con liquidación mensual de intereses y sin comisión de mantenimiento. Permite descubiertos de hasta 1.500 euros.

Casi todos los productos que combinan otros productos pierden competitividad respecto a contratarlos por separado y la hipoteca Remunerada de Barclays no es una excepción. La hipoteca es mejorable, es bastante competitiva en cuanto a intereses pero no en cuanto a plazos y porcentaje financiable tal y como están las cosas. La cuenta corriente es el producto que más falla en el paquete, una rentabilidad inferior al euribor es bastante floja frente a lo que nos ofrece el mercado.

Es bastante más rentable contratar una hipoteca a mayor plazo y con un tipo menor y contratar por otro lado un depósito o una cuenta corriente remunerada que al menos remunere por encima del euribor, buscando un poco se pueden encontrar rentabilidades del 4% y del 5%.

 Más información en Barclays.

La Hipoteca Azul de banesto es hoy por hoy una de las referencias en el mercado hipotecario, existen ofertas a un tipo de interés menor, pero la claridad de las condiciones y el resto de beneficios a los que puede optar quien quiera financiar la compra de una casa o vivienda hacen que sea un producto a tener en cuenta.

El interés que se aplica es del Euribor Hipotecario +0,74% (TAE 2,02%), exige como en la gran mayoría de las hipotecas la domiciliación de la nómina y 2 recibos contratando adicionalmente un seguro Multiriesgo del Hogar con Santander Seguros y Reaseguros.

En cuanto al resto de características:

- Importe: mínimo de 60.000 euros y máximo del 80% del valor de tasación o precio de compra venta de la vivienda sujeta a financiación incluyendo los garajes y los trasteros hasta un máximo de 1.000.000€.

- Plazo: 35 años.

- Amortización: Cuotas mensuales constantes calculadas mediante el sistema de amortización francés.

- Garantía: Vivienda habitual, garaje y trastero o primera hipoteca.

- Sin comisiones ni compensaciones por desestimiento total ni parcial.

Para quienes decidan cambiar su hipoteca y traerla a Banesto

El interés aplicable pasa a ser de un Euribor Hipotecario + 0,38% (1,65% TAE) y en cuanto al resto de condiciones las que difieren de la Hipoteca Azul son:

- Importe: El capital pendiente no puede ser superior al 70% del valor de la vivienda, siendo el importe mínimo a subrogar de 60.000 euros.

- Plazo: Máximo de 30 años para hipotecas anteriores a Enero de 2006.

- Comisión de cancelación anticipada: La misma que en la hipoteca actual.

- Comisión de amortización parcial: La misma que en la hipoteca actual.

- Comisión por cambio de condiciones o garantía: 0,50%

Más información en Banesto.

La Hipoteca Naranja de ING Direct es un clásico entre las mejores hipotecas del mercado, tanto para nuevas hipotecas como para subrogaciones, existen ofertas con diferenciales sobre el euribor inferiores, pero pocos paquetes son tan completos como el que presenta el banco naranja.

Nueva Hipoteca Naranja

Es una hipoteca al Euribor +1,20% (2,49% TAE), aunque también se puede contratar a un tipo estable protegiendo de subidas de tipos durante 3 años, en la que se puede llegar a financiar el 80% del valor de tasación de la vivienda a un plazo de entre 9 y 35 años.

Exige la domiciliación de la nómina y la contratación de los seguros del hogar y vida, aunque a cambio devuelve el 2% de los principales recibos, ofrece tarjetas de crédito y débito gratuitas todos los años, y todo ello, por supuesto, sin comisiones.

Cambiar la hipoteca a ING Direct

Las condiciones son las mismas que para la Hipoteca Naranja, pero además se puede solicitar más dinero al Euribor más 1,40% (2,69% TAE), se pueden incluir todos los gastos en la hipoteca y tampoco tiene comisiones.

Que pasos hay que seguir:

1. Solicitar la hipoteca rellenando un formulario en el que se especifican el importe y plazo deseados.

2. Enviar la documentación.

3. Revisión de la documentación.

4. Gestión del cambio de la hipoteca a ING.

5. Solicitud de tasación, a través de una tasadora independiente, y nota simple.

6. Gestión y preparación de la firma.

7. Formalización de la hipoteca firmando las escrituras de compraventa y préstamo ante Notario.

8 Activación de la cuenta nómina y contratación de los seguros de hogar y vida.

Más información en ING.