Caja Madrid ha lanzado un depósito orientado a jóvenes de entre 18 y 25 años, el depósito CMCool. Un depósito a 3 meses de plazo con una versión orientada a la compra de una vivienda que amplía su horizonte ya que lo podrán contratar jóvenes desde los 18 años hasta los 30 años.

Depósito CMCool

Imposición a 3 meses de plazo contratable por importes a partir de 600 euros y una rentabilidad de 1,25% TAE. El depósito que solo es contratable desde internet se renovará automáticamente cada tres meses aplicando el tipo de interés vigente en cada momento. Tiene una penalización por cancelación (total o parcial) anticipada del 1%, por lo que conviene que estemos seguros a la hora de contratarlo o perderemos casi toda la rentabilidad.

Depósito Vivienda CMCool

En este caso se trata de una imposición a cuatro años que remunera al 2% TAE. Los ingresos habrán de ser de un mínimo de 1.000 euros el inicial y de un mínimo de 100 euros los sucesivos. A diferencia del depósito CMCool no existe penalización por cancelación anticipada y además quienes lo contraten no tendrán que pagar comisiones de apertura en su primera hipoteca en Caja Madrid, por lo que aunque se centra en un público objetivo muy concreto es claramente ventajoso por rentabilidad, por flexibilidad y por los beneficios adicionales para quienes quieran contratar una hipoteca en la entidad.

Más información en CMCool.

El Banco popular cuenta actualmente con uno de los mejores depósitos a más de un año en cuanto a rentabilidad, el Depósito El Estirón (bajo el eslogan “su dinero crecerá aún más en poco tiempo”), que en su segunda edición ofrece una rentabilidad del 3,25% TAE a un plazo de 18 meses.

En cuanto al resto de características:

- La liquidación es a elección del cliente, puede ser mensual, trimestral, semestral o a la fecha de vencimiento.

- Exige una inversión mínima de 300 euros sin limitar en cuanto a importe máximo del depósito.

- La cancelación anticipada tiene una penalización elevada como suele ser habitual en este tipo de productos, ascendiendo al 2,5% de la cantidad acticipada calculado por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y la fecha de vencimiento pactado.

- El 3,5% TAE solo se ofrece a dinero que provenga de otras entidades, para clientes actuales la rentabilidad se reduce al 2% TAE.

Parece que las rentabilidades reaparecen en el mercado financiero a pesar de que el euribor se mantiene en mínimos, lo que es una buena señal tras las discretas ofertas de los últimos meses, tanto para los inversores que ya empiezan a disponer de alternativas interesantes como para entidades financieras como el Banco Popular, cuyas necesidades de pasivo deberían verse compensadas.

Más información en la web del Banco Popular o en cualquiera de sus sucursales.

Barclays lanza un atractivo depósito a largo plazo, el Depósito Multisalida Interés creciente a 5 años, una imposición cuya remuneración se incrementa cada doce meses. La entidad británica refuerza así su oferta de captación de pasivo que tan buenos resultados le ha proporcionado en los últimos meses.

Características

- Rentabilidad: Interés creciente desde el 3% de remuneración el primer año hasta el 4,5% el quinto año, lo que nos ofrece una TAE global del 3,56%.

- Liquidación de intereses mensual.

- Importe mínimo: 3.000 euros.

- Amortización anticipada: El depósito dispone de ventanas de salida cada cuatro meses, por lo que el cliente podrá disponer del dinero depositado total o parcialmente 3 veces al año.

Interesante imposición que combina las rentabilidades de un producto a largo plazo con la flexibilidad de un producto a corto plazo a través de las ventanas de salida.

En la misma línea Barclays ha renovado el resto de depósitos Multisalida quedando como sigue:

- Depósito Multisalida 4,25: A partir de 50.000€, a 16 meses y con una TAE del 3,23%.

- Depósito Multisalida 4: desde 3.000 euros, a 16 meses y a un 3,04% TAE.

- Depósito Multisalida Libras 3,30: Para inversiones de más de 10.000 libras esterlinas, a 16 meses y a un 2,50% TAE.

En todos los casos se aplica liquidación mensual de intereses y ventanas de salida cada 4 meses.

Más información en Cinco Días.

El Banco Espírito Santo ha lanzado el Depósito Cristiano Ronaldo, una imposición a 3 años con una gran campaña de marketing utilizando al conocido jugador de futbol portugués como imagen.

El eslogan de la campaña: “¿Donde estará Cristiano Ronaldo dentro de 3 años? Sinceramente no lo sé, pero mi dinero va a estar en el Banco Espirito Santo, contesta él”. No podía ser más oportuno dada la incertidumbre en cuanto al futuro de CR en el Manchester United y la espectación que se ha despertado por su amplia lista de pretendientes, este verano el culebrón debería llegar a su fin, por lo que como imagen mediática BES ha encontrado una de gran actualidad.

El Depósito CR No exige un ingreso mínimo y ofrece una rentabilidad del 3,15% TAE a 3 años, puede contratarse entre el 10 de junio y el 31 de julio, y está abierto tanto a nuevos clientes como a incrementos de saldo de los actuales, penaliza la cancelación anticipada en un 1,30% TNA el primer año, un 1,95% TNA el segundo y un 2,60% TNA el tercero.

Aunque no se trata de un mal producto, las condiciones del depósito no están a la altura de la repercusión mediática y la campaña de marketing con CR, un 3,15% TAE a 3 años se encontraría un 1% por debajo de los mejores productos del mercado.

Más información en Banco Espirito Santo.

Deutsche Bank lanza el depósito Euribor Plus db, uno de los productos referenciados al euribor más interesantes del mercado, uno de los pocos en los que el cliente termina batiendo al indicador con claridad.

El depósito Euribor Plus Db es un depósito a 2 años dividido en 2 tramos de rentabilidad:

- 3 primeros meses: 4,25% TAE, a la altura de las mejores rentabilidades actuales y claramente por encima del euribor.

- A partir del 3º mes: Euribor + 0,40, con revisiones trimestrales del tipo de interés a aplicar, nada espectacular con el euribor actual, pero asegura permanecer los 2 años por encima del indicador.

Está destinado a nuevas aportaciones de dinero de entre 1.000 y 200.000 euros y es contratable hasta el 31 de agosto de 2009, las liquidaciones de intereses son trimestrales.

Opinión

Hay 3 puntos a tener en cuenta:

- Muy pocas inversiones pueden asegurar una rentabilidad final por encima del euribor, una cosa son los primeros meses promocionales y otra la TAE global del producto.

- De todos es esperado un repunte del euribor en los próximos meses, pero el producto no se aprovecha de las previsiones, si finalmente sube obtendríamos un porcentaje mayor, si la subida no es la esperada o incluso baja nuestra rentabilidad siempre será superior al euribor.

- La inversión no requiere vinculación adicional ni contatación de otros productos.

En fin un depósito cuando menos a tener en cuenta, existen inversiones más rentables, pero la ecuación riesgo-beneficio es muy competitiva.

Banco Caixa Geral ha reducido la rentabilidad de sus depósitos Premium Top, si bien los de más largo plazo pueden considerarse los más rentables del mercado en las condiciones actuales, pudiéndose contratar hasta el 6 de mayo de 2009.

Las rentabilidades actuales son las siguientes:

- Depósito Premium Top a 3 años: 4% TAE

- Depósito Premium Top a 2 años: 3,6% TAE

- Depósito Premium Top a 1 año: 2,3% TAE

Ha dejado de comercializarse el depósito Premium Top a 18 meses que ofrecía una rentabilidad del 3,5% TAE.

El resto de características no han sufrido grandes variaciones:

- Liquidación de intereses semestral.

- Importe mínimo de 3.000 euros.

- Solo para dinero que provenga de otras entidades.

Opinión

Una de las mejores opciones para quien quiera invertir a largo plazo con una rentabilidad asegurada, sin entrar en comparaciones con las rentabilidades que se pueden obtener en bolsa en ese mismo plazo, solo se puede comparar con el depósito creciente plus de CCM (4%), el estirón de Banco Popular (3,6%), o depósitos que vinculen su rentabilidad a algún tipo de subyacente. El depósito a un año es claramente el más flojo de los 3 tanto por rentabilidad como por alternativas en el mercado. El problema como siempre son los plazos, ¿Que pensaremos de un 4% dentro de 3 años?

Más información en Banco Caixa Geral

La Caixa lanza el depósito Madrid 2016, un depósito de hasta 2 años de duración vinculado a la candidatura olímpica.

Se trata de un depósito con un horizonte de inversión de hasta 2 años, que paga un 5% de interés anual si el euribor no cae por debajo del 2,016% en las fechas de observación y un 1% adicional si Madrid resulta elegida sede de los Juegos Olímpicos en 2016.

¿Como Funciona?

Si al llegar al final del primer año el euribor se sitúa por debajo del 2,016%, el depósito se cancela de forma anticipada abonando unos intereses fijos del 5%, en caso de que el euribor se mantenga por encima del 2,016% el depósito continúa un año más, abonando al final del segundo año un 10%.

La vinculación a la candidatura olímpica de Madrid para los juegos de 2016 es independiente, en todo caso se remuneraría el 1% adicional en caso de resultar elegida como sede, La Caixa abonaría este 1% el 31 de octubre de 2009.

Opinión

Depósito interesante, ya que aunque parezca que la rentabilidad depende de muchos factores, en el peor de los casos asegura un 5% a un año, y en caso de prolongarse durante un ejercicio como mínimo hablaríamos de un 10%. La vinculación a Madrid 2016 es algo más anecdótica, el depósito ya ofrece buenas rentabilidades por si mismo, si además sucede que Madrid resulta elegida ganamos un 1% más. El caso ideal sería que el euribor cayese por debajo del 2,016% y Madrid resultase elegida, con lo que la rentabilidad sería del 6%.

Caja Madrid ha lanzado cuatro imposiciones a 3 años bajo la denominación depósitos Noé.

Características de cada depósito

- Depósito 750: Para nuevos clientes con vinculación, remunera al 7,50% TAE durante los 3 primeros meses y a partir del cuarto al euribor + 2,25%.

- Depósito 650: Para renovaciones de clientes con vinculación, remunera al 6,50% TAE durante los 3 primeros meses y a partir de entonces al euribor + 1,50%.

- Depósito 550: Para nuevos clientes sin vinculación, remunera al 5,50% TAE durante los 3 primeros meses y a partir del cuarto al euribor + 1,40%.

- Depósito 500: Para nuevos clientes con vinculación, remunera al 5,00% TAE durante los 3 primeros meses y a partir del cuarto al euribor + 0,75%.

Caracerísticas comunes

- No requieren importes mínimos ni máximos.

- Requieren domiciliar la nómina y los recibos.

- Tanto para clientes actuales como nuevos.

- Podrán amortizarse de forma anticipada parcial o totalmente al primer año y cada 6 meses a partir de los primeros 12 meses.

Opinión

Como idea de marketing es muy ocurrente, dejamos nuestro dinero en el arca, en este caso en lugar de en el arca de Noé en las arcas de Caja Madrid, y lo recuperamos cuando pase crisis, aunque con la que esta cayendo bastaría con decir “el diluvio”.

El problema es que no solo podemos confiar nuestro dinero a la ocurrencia de un departamento de marketing, y hay dos grandes “peros” en cuanto a concepto y en cuanto a producto:

- Concepto: Con la que esta cayendo pretender que alguien deje su dinero 3 años en un banco es cuando menos optimista, recordemos que además las Cajas se encuentran en una situación claramente peor a los bancos españoles, y vean los fondos públicos que se le han concedido a Caja Madrid.

- Producto: Olvidándonos de las rentabilidades de los 3 primeros meses, que sobre la rentabilidad final es insignificante, unas rentabilidades entre el euribor + 0,75% y el euribor + 2,25%, ahora mismo hablaríamos de entre un 2,25% y un 3,75%, son fácilmente mejorables con depósitos a más corto plazo o con cuentas corrientes remuneradas, mi primera opción sin duda, ya que ofreciendo mejores rentabilidades permiten retirar el dinero o incrementar la posición en cualquier momento, y ya el producto se remata cuando se exige domiciliar la nómina, lo que implica renunciar a todas las ventajas y regalos que se están ofreciendo ahora.

Caja Navarra ha lanzado un nuevo depósito que convina una remuneración fija con una remuneración vinculada a la cotización de valores bursátiles relacionados con el desarrollo sostenible.

 Características

- Inversión mínima: 12.000€

- Capital 100% garantizado

- El depósito queda estructurado de la siguiente forma:

  * 25%: Depósito a 6 meses remunerado a un tipo fijo del 6,09% TAE.

  * 75%: Depósito a 3 años remunerado en función de la revalorización de Acciona, Iberdrola y Gamesa, empresas comprometidas con el desarrollo sostenible. El 17 de abril de 2009 se fijan las cotizaciones de referencia, a los 12, 24 y 36 meses se comparan las cotizaciones con las que se tomaron como referencia, por cada ejercicio que los 3 valores tengan mayor cotización que la del 17 de abril de 2009, se obtiene una remuneración del 5%, un 15% si en 2010, 2011 y 2012 las cotizaciones superan a las de 2009.

Opinión

La remuneración fija es muy interesante, de lo mejor del mercado, en cuanto a la remuneración vinculada a la evolución de las cotizaciones de Acciona, Iberdrola y Gamesa, no la considero atractiva porque tal y como están los mercados financieros no sería descabellado pensar que en cualquiera de los 3 ejercicios uno de los 3 valores cotizase por debajo de la referencia del 17.09.2009, y una remuneración igual o inferior a un 5% anual por un producto vinculado a valores bursátiles…hay depósitos que remuneran bastante mejor, en mi opinión, o se invierte en bolsa o se invierte en depósitos, si los valores efectivamente superan la cotización de 2009 en los próximos ejercicios será porque se revalorizan bastante más de un 5% anual, a 3 años pensar en un 100% tampoco me parece descabellado, si no lo superan nuestra rentabilidad no llega ni al 5% anual, cuando hay depósitos de hasta un 7%.

Por sacar el lado positivo, las energías renovables y el desarollo sostenible tienen muy buenas perspectivas para los próximos ejercicios.

A pesar de las últimas noticias, la guerra por el pasivo todabía no ha llegado a su fin, La CAM (Caja Mediterráneo) ha lanzado una nueva imposición en la que regala un miniportatil, el Depósito Mini Ordenador.

Existen dos rentabilidades según el importe aportado y el plazo contratado:

- 4,76% TAE para imposiciones de 8.800 euros a 12 meses

- 4,65% TAE para imposiciones de 4.600 euros a 24 meses.

El ordenador incluido como regalo es un Acer Aspire One A150 que se entrega a los 10 días de contratar el depósito, con las siguientes prestaciones:

- Procesador Intel Atom N270-1,6 Ghz

- Pantalla de 8,9”

- 1024 MB

- 160 GB

- Windows XP

- Menos de un Kg de peso.

Opinión

La rentabilidad no es de las mejores del mercado pero tampoco es nada despreciable, más aún teniendo en cuenta que como el miniportatil se entrega a los diez días de contratar el depósito supondría un cobro de “intereses” por anticipado.