El Banco Popular continúa apostando por el efecto mediático del jugador de baloncesto Pau Gasol, ha lanzado dos depósitos, a 12, a 6 y 3 meses de plazo, utilizando su nombre, el Depósito Gasol a 3 meses, el Depósito Gasol a 6 meses y el Depósito Gasol a 12 meses.

El Depósito Gasol a 12 meses es un producto con una rentabilidad del 10% el primer mes, y 3,09% los siguientes, lo que arroja una rentabilidad global anual del 3,75% TAE. Se ofrece para contrataciones de un mínimo de 300 euros y un máximo de 500.000 euros. Las liquidaciones de intereses son mensuales o a vencimiento según decida quien lo contrate y tienen una penalización por cancelación anticipada del 1%.

El Depósito Gasol a 6 meses tiene una estructura de rentabilidades algo distinta, es del 1% el primer mes, del 1,75% el segundo mes, del 2,50% el tercer mes, del 3,50% el cuarto mes, del 5,15% el quinto mes y del 6,75% el sexto mes, lo que arroja una rentabilidad global anual de 3,50% TAE. En cuanto al resto de características (inversión mínima y máxima, liquidación de intereses y penalización por cancelación anticipada) el funcionamiento es exactamente igual que para la imposición a 12 meses. Por lo que se puede decir que en este caso se incentiva optar por la liquidación de intereses a vencimiento.

El Depósito Gasol a 3 meses ofrece una rentabilidad del 1% el primer mes, del 2,82% el segundo mes y del 5,50% el tercer mes, lo que resulta en una rentabilidad global de 3,15% TAE. El resto de características son identicas a los depósitos a 6 y 12 meses, e igualmente se incentiva la liquidación de intereses a vencimiento.

Más información en Banco Popular.

El Banco Popular ha renovado su oferta de depósitos y las rentabilidades asociadas a los mismos, entre otros ha lanzado una nueva imposición a 12 meses para captar pasivo de otras entidades, el Depósito Oro Plus, cuya rentabilidad se encuentra entre lo mejor que podemos encontrar en el mercado.

La rentabilidad se remunera al inversor en dos tramos, para quienes no sean clientes del Banco Popular será de un 10% el primer mes y un 2,37% los 11 meses restantes, lo que arroja una rentabilidad glogal del 3% TAE anual. Los intereses se liquidan mensualmente o al vencimiento del depósito.

Las aportaciones pueden realizarse desde 300 euros y sin límites máximos.

La rentabilidad si no se trae el dinero de otra entidad sino que se es ya cliente del Banco Popular es muy inferior, pasa a ser del 4% el primer mes y del 0,99% los restantes, lo que arroja una rentabilidad global del 1,25% TAE anual para el depósito Oro Plus.

El depósito tiene una comisión por cancelación anticipada del 1%.

Una buena opción para clientes de otras entidades o para incrementos de saldo de clientes actuales, y buenas noticias ya que empezamos a ver como ciertos depósitos y ciertas ofertas bancarias comienzan a recuperan su atractivo aunque aún no hayamos alcanzado las rentabilidades de hace unos trimestres.

Más información en la web de Banco Popular.

Banesto será patrocinador oficial de “la roja” en el mundial de Sudáfrica de 2010 y no ha querido dejar pasar la oportunidad de lanzar productos vinculados para aprovechar el tirón de la selección española de fútbol reciente campeona de Europa.

Productos Banesto Selección:

Depósito Selección

Se trata de una imposición a 12 meses con una rentabilidad del 3% TAE, que podrá incrementarse hasta un 4% si la selección se hace con el mundial. El depósito es contratable a partir de 3.000 euros y hasta 50.000 euros. El producto requiere eso sí de la domiciliación de 2 recibos y la utilización de una tarjeta de débito vinculada.

Hipoteca Selección

En este caso nos encontramos ante una hipoteca que se mueve en plazos de entre 15 y 35 años, a partir de 60.000 euros de importe y que aplica un tipo de interés del euribor + 0,80%. Cabe añadir que Banesto regalará a quien contrate la hipoteca selección 1.500 euros para comprar electrodomésticos para la nueva vivienda en tiendas Expert (también sponsor de la selección).

Tarjetas Selección

Los primeros 1.500 euros de gasto tanto en la modalidad de crédito como en la de débito tendrán como regalo el kit selección, que incluirá una camiseta oficial de la Federación Española de Fútbol y una bufanda. En este caso también habría premio si la selección gana el mundial de Sudáfrica, las cuotas del segundo año serían gratuitas.

La selección española se suma a Rafa Nadal como imagen del espíritu ganador de Banesto, en su estreno productos interesantes que pueden serlo mucho más si la roja se hace con el título mundial 2010.

Banco Sabadell lanza un depósito cuya rentabilidad aumenta a medida que incrementamos nuestra vinculación con la entidad, el Depósito Vinculación, una imposición a 12 meses cuya rentabilidad puede llegar a alcanzar un 4%.

El concepto es bueno, cuanto más se vincula un cliente con la entidad, mejor producto le ofrece ésta, y aunque un 4% pueda parecer no demasiado, si lo comparamos con el euribor está muy bien, y a un año vista no parece que vaya a haber grandes cambios de tipos.

Los requisitos son los siguientes:

- Domiciliación de una nómina de al menos 700 euros durante al menos 8 meses.

- Contratación de un seguro de vida y un seguro de hogar con Banco Sabadell.

- Traspasar o aportar un plan de pensiones por un mínimo de 1.000 euros.

Realmente no son unos requisitos muy exigentes, si a caso la contratación del seguro de hogar que suele ir ligado a una hipoteca más que a un depósito. La pena es que por cada producto no contratado la rentabilidad se reduce.

El Depósito Vinculación es contratable desde un mínimo de 600 euros hasta un máximo de 50.000, el pago de intereses se realiza a vencimiento y se aplica una penalización de un 1% en el supuesto de cancelacíón anticipada.

Se trata de una opción a tener en cuenta, que puede resultar incomoda por los requisitos de vinculación pero que ofrece unas rentabilidades interesantes.

Más información en Banco Sabadell.

Caja Madrid lanza el depósito 2038, un depósito que ofrece una rentabilidad del 3,25% TAE a un año, una rentabilidad interesante en un momento en el que debido a las bajadas de tipos de interés el atractivo de estos productos ha sufrido una merma clara.

Se trata de una de las mejores rentabilidades a 12 meses, con liquidación trimestral de intereses y liquidez sin comisiones, el “pero” son los requisitos de vinculación para poder acceder a estas rentabilidades:

- Primer trimestre: El cliente deberá haber utilizado por lo menos una vez la tarjeta de débito o crédito.

- Segundo trimestre: Se deberá haber domiciliado la nómina o pensión.

- Tercer trimestre: Los clientes deberán haber pagado al menos 9 recibos en Caja Madrid.

- Cuarto trimestre: Por último se deberá contratar un seguro de riesgo o un plan de pensiones.

El objetivo de Caja Madrid es claramente vincular a los clientes, que deberán pensarse si realmente les compensa tanto compromiso por un 3,25% anual, ya que si analizamos cuanta rentabilidad aporta a un producto cada uno de los compromisos exigidos y lo comparamos con un producto que no requiera tanta vinculación comprobaremos que para nada se encuentra entre las mejores rentabilidades del mercado.

La contratación o el traslado de un plan de pensiones en la mayoría de las entidades se remunera al 1%, bien por bonificación directa o bien por incremento de la rentabilidad del producto asociado, y los 3 primeros requisitos en conjunto (uso de tarjetas de débito o crédito, domiciliación de la nómina y pago de recibos) también aportan alrededor de un 1% de rentabilidad. Téngase en cuenta que solo por domiciliar la nómina las entidades regalan 1.000 euros, portátiles, televisiones…

Más información en Caja Madrid.

Sa Nostra Caixa de Balears ha reducido la rentabilidad de sus depósitos estrella en todos sus vencimientos, ajustándose a los estándares del mercado. Así las imposiciones quedan del siguiente modo:

Depósito  Sa Nostra Alta Rentabilidad a 1 mes:

TAE del 3,30%, para un mínimo de 5.000 euros y una inversión máxima de 50.000 euros. No es renovable a vencimiento, se ofrece en exclusiva a nuevos clientes y no aplica penalización por cancelación anticipada.

Depósito Sa Nostra Alta Rentabilidad a 3 meses:

TAE del 3,30%, la inversión mínima es de 1.000 euros y la máxima de 75.000 euros, se renueva automáticamente a vencimiento aplicando el tipo del Euribor a plazo. Igualmente se ofrece en exclusiva a nuevos clientes y no penaliza por cancelar anticipadamente.

Depósito Sa Nostra Alta Rentabilidad a 4 meses, 6 meses y 12 meses:

TAE del 3%, tiene un importe mínimo de 1.000 euros pero no así importe máximo, también se renueva automáticamente a vencimiento al tipo de interés del Euribor a plazo pero en este caso está disponible para todos los clientes y aplica un 1% anual de penalización por cancelación anticipada.

De este modo las imposiciones de Sa Nostra, que siempre se habían colocado entre las más rentables del mercado se sitúan en una segunda línea, con rentabilidades interesantes pero claramente diferenciadas de las mejores.

Más información en Sa Nostra Caixa de Balears.

Citibank continúa en su línea, sacando productos muy competitivos al mercado, en esta ocasión lanza el depósito irresistible y la cuenta de ahorro irresistible, una de las mejores rentabilidades para depósitos y cuentas corrientes remuneradas que se pueden encontrar ahora mismo.

El depósito irresistible ofrece, solo para nuevos clientes, una rentabilidad del 4% TAE a un año, con liquidación de intereses a vencimiento, para importes comprendidos entre 25.000 euros y 250.000 euros por persona y unidad familiar, incluyendo una penalización por amortizar de forma anticipada de un 1%.

En paralelo Citibank ofrece una cuenta de ahorro “irresistible” que remunera al 3,5% TAE a partir de 25.000 euros durante los 6 primeros meses hasta 100.000 euros, con total disponibilidad, sin gastos ni comisiones y no admite domiciliación de recibos. La cuenta, que también se encuentra entre los mejores productos del mercado en su categoría y muy útil para combinarla con el depósito irresistible si se prefiere disponer de mayor liquidez para una porción de la inversión.

Si bien ambos productos exigen una cantidad mínima algo restrictiva, las rentabilidades y la flexibilidad que ofrecen de forma combinada los sitúan como una de las alternativas más interesantes del mercado, más aún dados los niveles a los que se encuentra el euribor y las previsiones a corto plazo.

Más información en Citibank.

Nuevo depósito de La Caixa, el Depósito 5 Ya, que en la línea de los últimos que ha lanzado al mercado se encuentra entre las mejores rentabilidades del mercado, la mejor en este caso para depósitos a 12 meses, exigiendo la contratación de productos adicionales.

Las características del depósito 5 ya son muy simples, se trata de un depósito a 1 año que ofrece un 5% TAE (4,76% de interés nominal anual) de rentabilidad con cobro de intereses por anticipado.

Las exigencias para acceder a la rentabilidad ofrecida son el “pero” del producto, ya que se debe contratar el plan de pensiones PlanCaixa 5 ya por un mínimo del 50% del importe por el que se quiera contratar el depósito.

Como hemos comentado en infinidad de ocasiones, los productos vinculados aumentan la rentabilidad en los productos de ahorro o disminuyen la carga financiera en los productos de financiación, contratar un plan de pensiones se valora en entre un 1,5% y un 1% de rentabilidad adicional sobre la rentabilidad sin producto vinculado del depósito, que en este caso se situaría entre en un 3,5% y un 4% TAE, pero le aleja ligeramente de la mejor rentabilidad del mercado, pero no esta nada mal y más teniendo en cuenta que los intereses se cobran por anticipado.

Más información en La Caixa.

La CAM (Caja Mediterraneo) ha lanzado una interesante imposición a 12 meses remunerada al 6% TAE que exige contratar un seguro de vida. El depósito doble seguridad.

Características

- Rentabilidad: 6% TAE

- Liquidación de intereses: Al vencimiento.

- Plazo de vigencia: Hasta el 31 de marzo de 2009.

- Importes mínimo y máximo: 3.000 euros / 50.000 euros.

- Requisitos: Contratación de un seguro de vida cuyo importe ascienda como mínimo al doble del depósito, y que exige que la edad del asegurado esté comprendida entre 16 y 64 años.

Opinión

Solo consideraría atractivo el depósito doble seguridad de la cam para quien esté interesado en contratar un seguro de vida y posea un excedente que encaje con las características del depósito, ya que aunque la rentabilidad no es mala, recordemos que contratar un seguro de vida puede suponer negociando en casi cualquier entidad financiera entre un 1% y un 1,5% de bonificación sobre intereses, y en este caso además se nos exige que el importe del seguro sea el doble que el del depósito, por lo que la bonificación debería ser aún mayor, y este producto pasaría a compararse con depósitos sin vinculación que ofrezcan entre un 4% y un 4,5%.

Recomendamos comparar con los mejores depósitos del mercado a 12 meses.

El Banco Santander ofece un nuevo producto, algo tardío en la guerra por el pasivo y no muy sugerente en cuanto a rentabilidad, se trata del depósito Confianza + Plus 3.

Características:

- Plazo de contratación: Hasta el 30 de enero.

- Abono de intereses: Trimestralmente y a vencimiento.

- Recuperación por anticipado: Sin penalización, realmente es una de las mejores características del depósito, muy pocos en España no penalizan por retiradas por anticipado.

- Importe mínimo de contratación: 3.000 euros o cantidades superiores múltiplos de 500 euros.

- Rentabilidad: 3 pagos trimestrales del 2,46% nominal anual y un último pago a los doce meses (el último trimestre) del 4,51 nominal anual, lo que supone una TAE global del 3%.

Como se puede apreciar salvo no aplicar penalización por retirar el depósito antes del vencimiento, el resto de condiciones son poco atractivas, supongo que la fuerza que pretenden tenga el depósito será la confianza y seguridad que ofrece una entidad como el Banco Santander frente a otras entidades ante las amenazas de catástrofe que inundan el sector financiero-bancario. Bien es verdad que ahora mismo se supone que el Santander o el BBVA tienen menos riesgo que el propio Estado, aunque la valoración del riesgo es algo sobre lo que vamos a ver muchos movimientos, y las valoraciones de las agencias de rating habría que, cuando menos, ponerlas en duda. Pero un 3% de rentabilidad, con las carácterísticas de un depósito de rentabilidad creciente, no hay por donde cogerlo.

En cualquier caso recomendamos comparen con los mejores depósitos del mercado a medio plazo y juzquen por ustedes mismos.